sparen voor de kindjes

Reageren
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Afdrukken
afbeelding van teizman
Lid vanaf: 16/03/2006
1141 berichten

Hallo,

Ik ben gecontacteerd geweest door een verzekeraar die me spaarverzekeringen (tak21) wil 'aansmeren' voor de kindjes.

De interesten zijn: 2,25% + (eventueel) 0,6% winstdeelname.

Als ik dit vergelijk met 2,1% dat je op een simpele spaarrekening kan hebben (en waarbij je géén kosten hebt bij stortingen en dergelijke), vermoed ik dat het miniem erg klein wordt.

Wat zijn jullie ideeën hierover? Wat is zowat de impact van de kosten (taksen,...) in % op de brutto interest (2,25% +0,6%)? Wat is de kans dat je winstdeelname krijgt?

ter info: verzekeraar is ERGO

mvgr,

teizman

Reacties

Pagina's

afbeelding van ThomasZE
Lid vanaf: 06/11/2010
810 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Met een beleggershorizon van een jaar of 20 zou ik toch serieus overwegen om in aandelen te beleggen. Google bijvoorbeeld eens naar "dividendportefeuille", is een vrij veilige strategie om met een dergelijke beleggershorizon een mooie portefeuille op te bouwen waar je een aanvullend inkomen uit kan halen.

afbeelding van Tibs
Lid vanaf: 06/09/2006
515 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik heb mij sind senkele maanden losgemaakt van alles wat met ERGO te maken heeft. Een paar jaar geleden had ik hier een pensioenspaarfonds afgesloten wat achteraf niet zo rendabel bleek als ze mij eerst hadden wijs gemaakt.

Er vanaf geraken is dus wel degelijk mogelijk (bij mij was dit het premievrij maken van het reeds gespaarde bedrag).

Voor onze dochter hebben wij een gewone spaarrekening geopend (op onze naam), waar we telkens het kindergeld op storten. Ook cadeaus en dergelijke komen op deze rekening terecht.

Later kunnen we het geld nog altijd over zetten op haar eigen rekening, maar tot die tijd heb ik er liever alle controle over.

Een rekening openen op naam van uw kinderen heeft wel enkele gevolgen als ze 18 jaar worden.

afbeelding van macfall
Lid vanaf: 13/12/2008
6418 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Tibs;1979558 wrote:

Een rekening openen op naam van uw kinderen heeft wel enkele gevolgen als ze 18 jaar worden.

de maand alvorens ze 18 worden kan je ook vannalles regelen hé als je meent dat ze alles gaan verkwisten Wink

afbeelding van Michel
Lid vanaf: 10/03/2006
790 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Hier ook zo'n spaar toestand geopend, bij Allianz. Toen nog +4%, na een tijdje brief, rente ging verlaagd worden. Heb een beetje geprotesteerd, contract is contract. Geen probleem, de afgesproken maandelijkse bijdrage krijgt nog steeds die hoge rente alle bijkomende stortingen en winstdeelnames niet. Ondertussen is dat verder en verder gezakt. Nu zit ik in het laatste jaar, en blijkt van elke 65 euro die ik er insteek ( bedrag is steeds geindexeerd geweest) er nog 63 van terug krijg dit laatste jaar. Looptijd van die laatste stortingen is kort om de maandelijkse instapkost nog te compenseren. Tot zover het sparen Smile

afbeelding van VVS
Lid vanaf: 11/07/2008
5951 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik zie het nut niet in van per sé aparte spaarrekeningen voor kinderen te openen.

Alsof banken een beter rendement daarop geven in plaats van hun gewone spaarproducten, "omdat het voor de kinderen is".

Beheer en beleg uw middelen in die belegging die het meest rendeert, en als uw kinderen later iets nodig hebben, neem het dan daarvan. Want rendement is uiteindelijk wat telt.

afbeelding van Babelutte
Lid vanaf: 17/10/2010
3163 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

als grootouders centen geven ' voor de kinderen', dan kan je die toch moeilijk op je eigen naam zetten?

afbeelding van Luddie
Lid vanaf: 19/02/2007
7188 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

VVS;1979601 wrote:
Ik zie het nut niet in van per sé aparte spaarrekeningen voor kinderen te openen.

Alsof banken een beter rendement daarop geven in plaats van hun gewone spaarproducten, "omdat het voor de kinderen is".

Beheer en beleg uw middelen in die belegging die het meest rendeert, en als uw kinderen later iets nodig hebben, neem het dan daarvan. Want rendement is uiteindelijk wat telt.

Ik zie daar wel het nut van in. Elk (pete)kind krijgt een rekening, waar automatisch elke maand geld wordt op gezet. Geen misverstanden, dat is van hun en daar komen wij niet aan. En qua rendement hebben ze meer dan ons, want het is een langetermijn beleggingsportefeille waar ze intussen al aan 10 a 15% winstmarge zitten. Plus we blijven controle houden over die rekeningen, ook als ze 18 worden.

afbeelding van MyriamC
Lid vanaf: 06/07/2007
12448 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Tibs;1979558 wrote:

Een rekening openen op naam van uw kinderen heeft wel enkele gevolgen als ze 18 jaar worden.

Je kan perfect een rekening openen op de naam van je kinderen of kleinkinderen en daar zelf de volledige controle op houden. Dat heet een rekening met derdenbeding. De rekening staat op de naam van het (klein)kind, en jij bepaalt de vervaldag. Dat kan 18 zijn, of 25, of nooit. Vóór de vervaldag kan je daaraan wijzigingen aanbrengen zoveel je wil, zelfs de begunstigde kan je wijzigen.

*Zelfkennis is het begin van alle wijsheid en het einde van de meeste illusies*

afbeelding van vozzie
Lid vanaf: 19/09/2011
1445 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Hier zijn heel wat mensen precies tegen ERGO, de vraag die ik me dan stel is waarom? Ik ben uiteraard op de hoogte van de ponzi sceme onder de werknemers van het vroegere hamburg mannheimer, maar dat doet imo helemaal niks aan de spaarformule zelf. Net zoals andere formules wordt er belegd in fondsen, dat verschilt in niks van de producten die aangeboden worden door de grootbanken. Waarom het vertrouwen in de kleine lettertjes bij de grootbanken groter is dan bij ERGO is mij eigenlijk een raadsel. Niet dat ik mensen ERGO producten willen aanpraten hoor, want ik heb ze zelf ook niet, maar ik zie alleen het verschil niet met een grootbank.

afbeelding van MR
Lid vanaf: 08/05/2006
3433 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

vozzie;1981544 wrote:
Hier zijn heel wat mensen precies tegen ERGO, de vraag die ik me dan stel is waarom? Ik ben uiteraard op de hoogte van de ponzi sceme onder de werknemers van het vroegere hamburg mannheimer, maar dat doet imo helemaal niks aan de spaarformule zelf. Net zoals andere formules wordt er belegd in fondsen, dat verschilt in niks van de producten die aangeboden worden door de grootbanken. Waarom het vertrouwen in de kleine lettertjes bij de grootbanken groter is dan bij ERGO is mij eigenlijk een raadsel. Niet dat ik mensen ERGO producten willen aanpraten hoor, want ik heb ze zelf ook niet, maar ik zie alleen het verschil niet met een grootbank.

Zelf heb ik ook niets van ergo en ze hebben ook nog nooit aan mijn deur gestaan om uitleg te komen geven.

Maar van wat ik lees: blijkbaar rekenen ze hoge kosten aan en zijn daardoor de opbrengsten minder hoog dan verwacht door de klant.

afbeelding van Tibs
Lid vanaf: 06/09/2006
515 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

vozzie;1981544 wrote:
Hier zijn heel wat mensen precies tegen ERGO, de vraag die ik me dan stel is waarom? Ik ben uiteraard op de hoogte van de ponzi sceme onder de werknemers van het vroegere hamburg mannheimer, maar dat doet imo helemaal niks aan de spaarformule zelf. Net zoals andere formules wordt er belegd in fondsen, dat verschilt in niks van de producten die aangeboden worden door de grootbanken. Waarom het vertrouwen in de kleine lettertjes bij de grootbanken groter is dan bij ERGO is mij eigenlijk een raadsel. Niet dat ik mensen ERGO producten willen aanpraten hoor, want ik heb ze zelf ook niet, maar ik zie alleen het verschil niet met een grootbank.

Ik heb een tijdje terug mijn pensioensparen bij Ergo opgezegd en ergens anders gestart.

De reden was vooral het zeer slechte rendement dat je uiteindelijk krijgt. Ook al toveren ze met cijfers en laten ze je geloven dat je een zeer mooi rendement krijgt. Als je eens alles begint op te vragen, huidige status van het reeds gestorte bedrag en dergelijke dan geven ze dit gewoon niet of krijg je een zeer onoverzichtelijke samenvatting.

Als ik dit dan vergeleek met hetgeen mijn vrouw had van rendement (die trouwens 3 jaar minder lang spaarde dan ikzelf) dan bleek dat haar rendement echt pakken hoger lag.

De meeste mensen zijn niet aan Ergo omdat je niet duidelijk weet welke kosten ze allemaal aanrekenen en hoeveel je effectief krijgt van rendement.

afbeelding van De-Kempen
Lid vanaf: 30/09/2013
448 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Alvast bedankt voor de tips!

Mijn vrouw had eerst ook pensioensparen bij Ergo, onderuit gegaan. Bleek al niet zo simpel.

Vond het nogal 'louche'

afbeelding van MR
Lid vanaf: 08/05/2006
3433 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Luddie;1979648 wrote:
VVS;1979601 wrote:
Ik zie het nut niet in van per sé aparte spaarrekeningen voor kinderen te openen.

Alsof banken een beter rendement daarop geven in plaats van hun gewone spaarproducten, "omdat het voor de kinderen is".

Beheer en beleg uw middelen in die belegging die het meest rendeert, en als uw kinderen later iets nodig hebben, neem het dan daarvan. Want rendement is uiteindelijk wat telt.

Ik zie daar wel het nut van in. Elk (pete)kind krijgt een rekening, waar automatisch elke maand geld wordt op gezet. Geen misverstanden, dat is van hun en daar komen wij niet aan. En qua rendement hebben ze meer dan ons, want het is een langetermijn beleggingsportefeille waar ze intussen al aan 10 a 15% winstmarge zitten. Plus we blijven controle houden over die rekeningen, ook als ze 18 worden.

10 à 15% per jaar of over de tijd dat je beleggingsportefeuilles actief zijn?

Als het het laatste is dan is dit niet zo overdreven veel als je al 5j bezig bent.

Pagina's