Woonkrediet kbc

Reageren
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Afdrukken
afbeelding van Steven27
Lid vanaf: 28/05/2012
48 berichten

Wij zijn van plan een woonkrediet (nieuwbouw) aan te gaan bij de kbc voor 160,000€ aan een jaarlijkse rente van 2,76% op 25 jaar is per maand een 736€.

Wij wouden dus het contract tekenen te zaterdag bij de kbc tot de adviseur ons een vraag stelde. Wanneer denken jullie te beginnen met de nieuwebouw? Dit zou waarschijnlijk in juli/augustus zijn zeggen wij.

Maar nu komt het probleem. Volgens de adviseur van de bank moeten wij sowieso in januari beginnen af te betalen van ons woonkrediet ookal hebben wij nog niets van ons kapitaal opgevraagd!

Wij zouden dus 8 maanden lang tot wij aan de ruwbouw beginnen. 363,36€ betalen enkel rente! (Lijkt mij nog veel)

Daarna als het hele bedrag is opgenomen zouden wij 750,16€ betalen inplaats het bedrag van 736€ zoals het in het begin werd gezegd.

Ook werd er ons nog niets verteld over reserveringsprovisie dit word bij de kbc aangereden na de 5de maand van de getekende akte van het woonkrediet. Dit heb ik zelf gelezen op de site van de kbc

Wij hebben op 2 december terug een afspraak bij de bank dan moeten wij beslissen om de woonbonus nig in orde te krijgen.

Wat vinden juli hier van?

kan dit allemaal?

Reacties

afbeelding van turboke
Lid vanaf: 11/07/2012
1043 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Die rente van 363 euro begrijp ik niet, dat moet toch de reserveringsprovisie zijn? Je kan toch geen rente betalen op een kapitaal dat nog niet is opgenomen?

750 ipv 736 dat is uiteraard helemaal te gek, je hebt een aflossingstabel waarop staat 736 en nu wordt dat opeens 750? Dus de rente is aangepast dan ofzo?

Tja, lijkt me dat bankagent ofwel zelf zijn zaken neit goed kent, of er op zijn minst niet in slaagt u goed te informeren.

Dus nog eens een gesprekje face to face om alles door te spreken lijkt me evident.

Waarom wilt u nu eigenlijk een lening als de eerste uitgaven maar volgende zomer zijn?

afbeelding van Schuppenzot
Lid vanaf: 23/05/2012
911 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ga eens langs. Zit er misschien schuldsaldoverzekering mee in die afbetaling?

Sowieso is het normaal dat je al betaalt, nog voor je geld hebt opgenomen. De bank reserveert dat geld namelijk voor jou terwijl ze het ook allemaal had kunnen vergokken op de beurs.

afbeelding van joshayen
Lid vanaf: 28/02/2012
585 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Exact zelfde bedenking hier.

Ik veronderstel dat je nu reeds wil tekenen voor toekomstig project, omdat je wil gebruik maken van de huidige stand van de rentevoeten. Perfect mogelijk, maar reserveringsvergoeding kan een gevolg zijn.

Snap dan ook niet goed over die 2 'verschillende' kosten waarover je spreekt. Als er niets is opgenomen, betaal je bij mijn weten enkel reserveringskosten op het niet opgenomen kapitaal.

afbeelding van EricB
Lid vanaf: 26/10/2011
67 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Bij ons was het vanaf maand 6 reserveringsprovisie van 0.1652% Dus vanaf januari lijkt mij heel sterk, zelfs in strijd met de regels die ze online hebben staan.

Eric

afbeelding van earphone
Lid vanaf: 24/04/2007
908 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Steven27;1982488 wrote:

Ook werd er ons nog niets verteld over reserveringsprovisie dit word bij de kbc aangereden na de 5de maand van de getekende akte van het woonkrediet. Dit heb ik zelf gelezen op de site van de kbc

Wij hebben op 2 december terug een afspraak bij de bank dan moeten wij beslissen om de woonbonus nig in orde te krijgen.

Wat er op de site staat telt niet, enkel hetgeen in jullie aanbod staat. Het al dan niet betalen van reserveringsprovisie (en vanaf wanneer en hoeveel) is soms (niet altijd) onderhandelbaar.

Je kan nog niets beginnen afbetalen als je nog geen kapitaal hebt opgenomen. Vermoedelijk zal je wel al intrest betalen op het niet opgenomen gedeelte, maar dit is dan de reserveringsprovisie.

Standaard is die bij KBC 2% op jaarbasis vanaf de 6de maand, dus 267 euro per maand als je na 6 maanden nog niets hebt opgenomen.

Er zijn nog andere banken ook, of heeft KBC de bouwgrond al gefinancierd?

afbeelding van VVS
Lid vanaf: 11/07/2008
5951 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

In elk geval, iedere bank voorziet een periode waar het geld gratis voor jou gereserveerd wordt. Hoelang die periode is, kan ook wat afhangen van onderhandelingen met de bank.

Bij KBC is dit inderdaad vaak 6 maand. Maar dat betekent dat je dus pas na 6 maanden een reserveringsprovisie moet betalen, en niet onmiddellijk.

Nu begin je pas te betalen op elk stuk kapitaal van de lening dat je komende maanden opneemt.

afbeelding van Steven27
Lid vanaf: 28/05/2012
48 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Wij hebben paar maanden geleden een bouwgrond gekocht dit hebben wij ook geleend bij de kbc. Hier is geen probleen over.

Nu willen wij een lening aangaan voor een woning maar wij kunnen pas beginnen april/mei omdat de bouwaanvraag binnen twee weken word in gediend (4maanden wachte) ook gaat het over een nieuwe verkaveling die sinds kort voor de eerste keer is opgeleverd. Maar wij hebben ook via via al een aannemer gevonden die waarschijnlijk juli/augustus kan beginnen met de ruwbouw. Dit zijn dus die 8 maanden van januaari tot augustus dat wij enkel rente moeten betalen van 363,36€

Ik begrijp niet dat je rente moet betalen op iets dat je nog niet hebt opgevraagd.

Ik begrijp wel dat het bedrag dat nog niet is opgenomen is dat je daar een vergoeding op moet betalen.

Het is zoals Ericb het zegt dit heb ik ook gelezen dus kan die 363,36 geen reserveringsprovisie zijn want dit word pas de 6de maand aangerekend

Het staat duidelijk op papier 160,000€ aan 2,76% op 25 jaar waarvan 8 maanden kapitaal vrijstelling heeft.

Komt op neer 363,36€ na 8maanden moeten wij 750,16€ betalen er is zelf nog niets over reserveringsprovisie gezegd geweest dit staat ook niet vermeld op het papier enkel 8 maanden vrijstelling kapitaal aflossing.

Wij kennen er al niet echt veel van maar krijg gewoon het gevoel van de bank dat ze ons int zak willen zetten.

We kunnen ook pas volgend jaar een woonkrediet afsluiten dan zitten wij gewoon aan die 736€ heeft hij zelf gezegd maar als wij volgend jaar pas gaan dan zullen wij de woonbonus mislopen. Dat is ook de rede dat wij dit jaar de akte nog inorde willen krijgen.

Earphone: Waar staat dit van die 2% ?

afbeelding van BigDnr81
Lid vanaf: 26/07/2014
21 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Bij sommige banken moet je, wegens gebrek aan bouwvergunning, lenen met 1 jaar kapitaaluitstel. Zo dien je vervolgens hetzelfde geleende kapitaal op 24 jaar terug te betalen i.p.v. op 25, waardoor de maandelijkse last dus hoger is.

afbeelding van earphone
Lid vanaf: 24/04/2007
908 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Steven27;1982519 wrote:
lap tekst

OK, nu is het duidelijk.

Die aflossingstabel die je hebt gekregen is een aflossingstabel als het krediet volledig is opgenomen en dus niet wanneer je nog niets hebt opgenomen.

Is ook nogal ridicuul om je een aflossingstabel mee te geven als je nog niets hebt opgenomen, want dat is een leeg blad.

Bij jou hebben ze 8 maanden vrijstelling van kapitaal voorzien in de simulatie. Waarom is dat? Waarschijnlijk een voorstel om je maandlasten draaglijk te houden want naast je lening voor je bouwgrond zal je ook nog een huurlast hebben, en enkel intrest gedurende 8 maanden is draaglijker dan kapitaal + intrest.

Het gevolg hiervan is wel dat je meer intrest betaalt, want je bouwt gedurende 8 maanden geen kapitaal af. Na 8 maanden moet je nog steeds 160.000 euro terugbetalen. Aangezien er al 8 maanden verstreken zijn, zal je dit moeten terugbetalen op 292 maanden (in plaats van op 300 maanden (25 jaar)). Daarom stijgt je maandaflossing naar 750 euro per maand.

Dus, indien volledig opgenomen met kapitaalsuitstel:

Maand 1 tot 8: 8x 2,76% intrest op het uitstaand kapitaal 160.000 euro = 363 euro per maand

Vanaf maand 9 tot 300: intrest + kapitaal terug te betalen op 292 maanden te beginnen vanaf 160.000 euro = 750 euro per maand

Indien volledig opgenomen zonder kapitaalsuitstel:

Maand 1 tot 300: intrest + kapitaal terug te betalen op 300 maanden te beginnen vanaf 160.000 euro = 736 euro per maand

Dit is eigenlijk maar een simulatie die je krijgt voor het geval je ineens 160.000 euro zou opvragen.

Ze kunnen moeilijk een simulatie maken voor je specifieke bouw aangezien ze nog niet weten wanneer welke facturen zullen komen.

De realiteit in het begin is een combinatie zijn van intrest en kapitaal + reserveringsprovisie op het gedeelte dat je nog niet hebt opgenomen.

Stel dat je 60.000 euro hebt opgenomen en je kan nog 100.000 euro opnemen dan betaal je:

Met 8 maanden kapitaalsuitstel:

- intrest op 60.000 euro aan 2,76% (op jaarbasis)

- reserveringsprovisie op 100.000 euro vanaf de 6de maand aan 0,1652% (op maandbasis)

Zonder 8 maanden kapitaalsuitstel:

- intrest + kapitaal op startend op 60.000 euro aan 2,76% (op jaarbasis)

- reserveringsprovisie op 100.000 euro vanaf de 6de maand aan 0,1652% (op maandbasis)

De aan te rekenen reserveringsprovisie is wat ze standaard bij KBC rekenen, dit kan meer of minder zijn, afhankelijk van je dossier.

Weet ook niet of ze al kapitaal laten terugbetalen als het bedrag nog niet volledig is opgenomen, maar ik dacht van wel.

Bovendien heb je nog geen aanbod gekregen, dus als je dat met die 8 maanden kapitaalsuitstel geen goed idee vindt, dan moet je dat gewoon niet aanvaarden. In sommige situaties kan dat echter nuttig zijn om de maandlasten draaglijk te houden, gezien je meestal ook nog iets huurt of nog andere lasten hebt van een ander huis dat te koop staat.

Weet je nu wat meer?

afbeelding van turboke
Lid vanaf: 11/07/2012
1043 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Lijkt me mooi uitgelegd earphone.

Alleen lijkt het me nog niet te kloppen dat er vanaf januari betaald wordt, want dan is er nog geen uitstaand kapitaal.

afbeelding van VVS
Lid vanaf: 11/07/2008
5951 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

turboke;1982546 wrote:
Lijkt me mooi uitgelegd earphone.

Alleen lijkt het me nog niet te kloppen dat er vanaf januari betaald wordt, want dan is er nog geen uitstaand kapitaal.

Als direct betaald moet worden, dan moet dat normaal met kapitaaluitstel zijn.

Indien geen kapitaaluitstel, dan wordt er interest en kapitaal betaald in verhouding tot wat opgenomen wordt.

Als men 6 maand niets van kapitaal opneemt (en dus nog niets betaalt ondertussen), dan moet men na die 6 maand de reserveringsprovisie.

De bank stelt ook meestal een uiterste datum in tegen wanneer het kapitaal moet zijn opgenomen.

afbeelding van Quincy80
Lid vanaf: 08/01/2014
12 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Onze nieuwbouw start vermoedelijk in het voorjaar 2015. We weten dit momenteel nog niet zeker want er is nog geen aannemer vastgelegd.

De lening is nu ondertekend en zal in de loop van december geschreven worden bij de notaris.

Tot op het moment van eerste betaling van een factuur hebben wij nog geen maandelijkse last te betalen.

Vanaf dat ogenblik begint de afbetaling welke is samengesteld uit de vaste kapitaalsaflossing + intrest op het reeds opgenomen kapitaal (geen kapitaalsuitstel dus).

Vanaf de 13de maand (januari 2016) zullen wij een reserveringsprovisie moeten betalen op het nog niet-opgenomen kapitaal van 0,1% per maand.

afbeelding van VVS
Lid vanaf: 11/07/2008
5951 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Verschillende banken hebben verschillende systemen.

Sommige banken werken met kapitaaluitstel waardoor je énkel intrest betaalt in de periode van kapitaalopname en nog geen kapitaal. Je eigenlijke aflossingen, en dus de contractueel bepaal aflossingstermijn beginnen dan pas te lopen zodra je alle kapitaal hebt opgenomen. De ondertussen betaalde interest is dan wel verloren.

Daarom is het beter, zoals bij andere banken, en indien haalbaar, onmiddellijk én kapitaal én interest te betalen zodra men begint op te nemen. Al het betaalde is dan ook niet verloren, want zodra men opneemt begint ook de eigenlijke woonlening ook te lopen.

afbeelding van Steven27
Lid vanaf: 28/05/2012
48 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Maar het is toch niet logisch dat die interest achteraf niet verrekend word? Dan betaal ik op 8 maanden 2 keer interest ?

afbeelding van earphone
Lid vanaf: 24/04/2007
908 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Steven27;1982603 wrote:
Maar het is toch niet logisch dat die interest achteraf niet verrekend word? Dan betaal ik op 8 maanden 2 keer interest ?

Mijn post gelezen? Wat bedoel je juist? 2 keer intrest?