Lening - partner tijdelijk werkloos

Reageren
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Afdrukken
afbeelding van sugga
Lid vanaf: 03/01/2014
11 berichten

Na een zoektocht van bijna 2 jaar hebben we eindelijk ons droomhuisje gevonden.

Maar net nu even beroepsmatig een tegenvaller voor één van ons beide.

We hebben deze week bij een aantal banken afspraak om het over een lening te hebben.

Bij de eerste bank echter een koude douche... we zien ons droomhuis al aan ons voorbij gaan.

Ik vroeg me af of er misschien nog iemand in een gelijkaardige situatie heeft gezeten en hoe dit is afgelopen?

Mijn man is nu een 2-tal maanden werkloos en krijgt dus werkloosheidsuitkering. Ik werk gewoon voltijds.

We hebben een mooi bedrag aan spaarcenten, maar moeten nog een 180.000euro bijlenen.

Met het loon dat mijn echtgenoot tot voor kort had en het mijne samen, hadden we dit ruim kunnen lenen (we zouden maandelijkds minder dan 1/3e van ons gezamelijk loon nodig hebben voor de afbetaling).

Nu hij werkloos is zouden we 1/2e nodig hebben. Als de bank zich mooi aan de 1/3de regel houdt.

Volgende week begint mijn man met een interim, in afwachting van andere lopende sollicitaties. Maar dat is geen contract van onbeperkte duur, weekcontracten.

Het komt er dus op neer dat indien we het huis 2 maand eerder hadden gevonden, er geen enkel probleem was geweest. Nu we tijdelijk even een tegenslag hebben, gaan ze er blijkbaar van uit dat hij nooit meer aan werk geraakt en we dus nooit een lening kunnen afbetalen.

We hebben onze aanslagbiljetten van afgelopen jaren ook voorgelegd, als 'bewijs' zeg maar dat we zo goed als altijd hebben gewerkt en dus zeker wel aan een 'normaal' inkomen kunnen komen. We zijn 30 en 35, dus mijn man is zeker niet van plan de rest van zijn dagen met zijn vingers te zitten draaien.

Zou jammer zijn dat we dit huis mislopen. Wie weet is mijn van vanaf volgende week voor de rest van zijn leven aan het werk en is er dus helemaal geen probleem.

Ik begrijp zeker wel dat banken hier erg voorzichtig in zijn. Maar ik vind ook dat we zeker wel kunnen aantonen dat we werkwillig zijn en al niet jaren van bijstand leven. We hebben ook veel gespaard, dus geeft toch ook aan dat we ons geld niet langs ramen en deuren naar buiten gooien.Iemand hier ervaring mee?

Zijn er banken die wel naar bijvoorbeeld een volledig jaarinkomen, of gemiddeld inkomen willen kijken? Iemand tips waar we nu iets mee kunnen?

Reacties

afbeelding van b2
Lid vanaf: 23/11/2012
710 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Wij hebben vorig jaar een lening bij DVV afgesloten en daar was het voldoende dat 1 van de 2 een vast contract had. Nuja, werkloos is natuurlijk nog iets anders dan een job zonder vast contract maar je kan altijd eens gaan horen natuurlijk. Je zet jezelf natuurlijk wel in een mega slechte onderhandelingspostitie als de meeste banken dat niet willen....

afbeelding van b2
Lid vanaf: 23/11/2012
710 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Wij hebben vorig jaar een lening bij DVV afgesloten en daar was het voldoende dat 1 van de 2 een vast contract had. Nuja, werkloos is natuurlijk nog iets anders dan een job zonder vast contract maar je kan altijd eens gaan horen natuurlijk. Je zet jezelf natuurlijk wel in een mega slechte onderhandelingspostitie als de meeste banken dat niet willen....

afbeelding van turboke
Lid vanaf: 11/07/2012
1043 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

De 1/3 regel is alles behalve vast en eerder een richtlijn, maar dat banken niet zeer geneigd zijn om jullie een zware lening toe te kennen is denk ik niet onlogisch.

Maw, hadden jullie alle twee werk, dan zou 40-50% van uw inkomen aan de lening besteden voor de meeste banken geen probleem zijn (zelf dergelijke voorstellen gehad). Heeft maar 1 iemand werk dan zou ik zelf 33% ook al op het randje vinden.

De bank neemt een risico en wordt door de wet geëist (oa Test-Aankoop zit daar steeds op te hameren) om dat risico goed in te schatten en jullie geen te zware last te bezorgen.

Wat als uzelf nu moet stoppen met werken, dan is er enkel nog de werkloosheidsuitkering.

U hoort het allicht niet graag, maar ik zou nu liever niet zien dat een bank u nog een zware lening voorstelt.

afbeelding van rodrigue
Lid vanaf: 17/01/2012
6 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik kan de gedachtengang wel ergens volgen hoor. Maar zoals je net zegt zouden sommige banken tot bijna 50% van de inkomsten aan lening toelaten. Dan vind ik dat ze daar eigenlijk een veel groter risico nemen. In theorie kan iedereen op elk moment werkloos worden. Dus als je dan aan 50% zit komt dat ook op hetzelfde neer dan de situatie waar wij nu inzitten.

In ons geval zou 50% indien we allebei werken veel meer zijn dan we eigenlijk vragen. Als we twee maand geleden deze lening hadden aangevraagd, was dit maar ongeveer 30% van onze inkomsten geweest dat we nodig hadden.

Ik erger me er gewoon aan dat de kans dat we dit huis mislopen vrij groot wordt. Terwijl we binnen enkele weken waarschijnlijk weer aan een volledig inkomen zitten. En dan kunnen we weer maanden of jaren op zoek tot er zich nog eens een mooie kans voordoet.

Terwijl ik weet dat we zelfs in deze huidige situatie zonder probleem kunnen afbetalen.

Van ons gezamelijke inkomen van 2200euro houden we maandelijks zelfs nog 1000euro over (sparen, dus al na alle andere maandelijkse kosten buiten de huur). Voor de lening die we vragen zouden we 500eur meer moeten afbetalen dan momenteel aan huur, dus er zou zelfs nu nog steeds 500euro te sparen vallen elke maand.

Naar wat ik in de vriendenkring hoor, hebben zelfs de grote tweeverdieners dit niet eens op hun spaarrekening.

We leven blijkbaar erg zuinig, ook al missen we in onze ogen niets, is gewoon onze levensstijl.

En net daarom hou ik niet van de redenering van de bank. Ze gaan er blijkbaar van uit dat ze iedereen tegen zichzelf moeten beschermen. En dat eens je werkloos bent, dat automatisch op lange termijn zal zijn. Wij gaan echter heel bewust met ons geld om, zelfs in deze situatie hebben we meer reserve dan wat de meesten met 2 volledige inkomens lijken te hebben.

Maar afwachten wat de overige gesprekken deze week opbrengen.

afbeelding van rodrigue
Lid vanaf: 17/01/2012
6 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik kan de gedachtengang wel ergens volgen hoor. Maar zoals je net zegt zouden sommige banken tot bijna 50% van de inkomsten aan lening toelaten. Dan vind ik dat ze daar eigenlijk een veel groter risico nemen. In theorie kan iedereen op elk moment werkloos worden. Dus als je dan aan 50% zit komt dat ook op hetzelfde neer dan de situatie waar wij nu inzitten.

In ons geval zou 50% indien we allebei werken veel meer zijn dan we eigenlijk vragen. Als we twee maand geleden deze lening hadden aangevraagd, was dit maar ongeveer 30% van onze inkomsten geweest dat we nodig hadden.

Ik erger me er gewoon aan dat de kans dat we dit huis mislopen vrij groot wordt. Terwijl we binnen enkele weken waarschijnlijk weer aan een volledig inkomen zitten. En dan kunnen we weer maanden of jaren op zoek tot er zich nog eens een mooie kans voordoet.

Terwijl ik weet dat we zelfs in deze huidige situatie zonder probleem kunnen afbetalen.

Van ons gezamelijke inkomen van 2200euro houden we maandelijks zelfs nog 1000euro over (sparen, dus al na alle andere maandelijkse kosten buiten de huur). Voor de lening die we vragen zouden we 500eur meer moeten afbetalen dan momenteel aan huur, dus er zou zelfs nu nog steeds 500euro te sparen vallen elke maand.

Naar wat ik in de vriendenkring hoor, hebben zelfs de grote tweeverdieners dit niet eens op hun spaarrekening.

We leven blijkbaar erg zuinig, ook al missen we in onze ogen niets, is gewoon onze levensstijl.

En net daarom hou ik niet van de redenering van de bank. Ze gaan er blijkbaar van uit dat ze iedereen tegen zichzelf moeten beschermen. En dat eens je werkloos bent, dat automatisch op lange termijn zal zijn. Wij gaan echter heel bewust met ons geld om, zelfs in deze situatie hebben we meer reserve dan wat de meesten met 2 volledige inkomens lijken te hebben.

Maar afwachten wat de overige gesprekken deze week opbrengen.

afbeelding van sugga
Lid vanaf: 03/01/2014
11 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik wist eerlijk gezegd niet dat met een 'normaal' inkomen je tot 40-50% van je inkomen aan een lening zou kunnen besteden. Ik vind zelfs dat een bank daar meer risico mee neemt, dan in onze huidige situatie 40% toe te laten. Iedereen kan in principe op eender welke moment zijn job verliezen. Dan lijkt dit me erger bij een koppel dat 50% van zijn loon nodig heeft om af te betalen, dan wanneer dit al was ingecalculeerd zeg maar.

Natuurlijk kan ik ook hun redenering wel ergens volgen. Maar toch stoort het me dat men er van uit gaat dat iedereen tegen zichzelf beschermt moet worden.

We zijn ervan overtuigd dat we wat we vragen zonder probleem kunnen afbetalen, ook in de huidige situatie.

Momentel hebben we samen ongeveer 2200euro. Na huur en alle maandelijkse kosten/huishouden, gaat er daarvan nog 1000euro op de spaarrekening. Voor de lening die we vragen zouden we maandelijks 500euro meer betalen dan nu aan de huur. In de huidige situatie zou er dan nog 500euro per maand gespaard worden.

Naar wat ik zo hoor in de vriendenkring houden zelfs de grote tweeverdieners dit niet eens over.

Blijkbaar leven we dus heel zuinig, zonder dat we iets missen.

Het zou gewoon erg jammer zijn dat we dit huis nu mislopen. Terwijl als dit twee maand eerder te koop was gekomen we het waarschijnlijk zonder probleem hadden kunnen kopen. En we nu toch in dezelfde situatie hadden gezeten. Om maar te zeggen, dat had de bank ook niet kunnen inschatten.

Binnen enkele weken zitten we waarschijnlijk weer op onze normale inkomens en zouden we de lening misschien ook kunnen krijgen, terwijl het huis dan verkocht is aan een ander.

afbeelding van sugga
Lid vanaf: 03/01/2014
11 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik wist eerlijk gezegd niet dat met een 'normaal' inkomen je tot 40-50% van je inkomen aan een lening zou kunnen besteden. Ik vind zelfs dat een bank daar meer risico mee neemt, dan in onze huidige situatie 40% toe te laten. Iedereen kan in principe op eender welke moment zijn job verliezen. Dan lijkt dit me erger bij een koppel dat 50% van zijn loon nodig heeft om af te betalen, dan wanneer dit al was ingecalculeerd zeg maar.

Natuurlijk kan ik ook hun redenering wel ergens volgen. Maar toch stoort het me dat men er van uit gaat dat iedereen tegen zichzelf beschermt moet worden.

We zijn ervan overtuigd dat we wat we vragen zonder probleem kunnen afbetalen, ook in de huidige situatie.

Momentel hebben we samen ongeveer 2200euro. Na huur en alle maandelijkse kosten/huishouden, gaat er daarvan nog 1000euro op de spaarrekening. Voor de lening die we vragen zouden we maandelijks 500euro meer betalen dan nu aan de huur. In de huidige situatie zou er dan nog 500euro per maand gespaard worden.

Naar wat ik zo hoor in de vriendenkring houden zelfs de grote tweeverdieners dit niet eens over.

Blijkbaar leven we dus heel zuinig, zonder dat we iets missen.

Het zou gewoon erg jammer zijn dat we dit huis nu mislopen. Terwijl als dit twee maand eerder te koop was gekomen we het waarschijnlijk zonder probleem hadden kunnen kopen. En we nu toch in dezelfde situatie hadden gezeten. Om maar te zeggen, dat had de bank ook niet kunnen inschatten.

Binnen enkele weken zitten we waarschijnlijk weer op onze normale inkomens en zouden we de lening misschien ook kunnen krijgen, terwijl het huis dan verkocht is aan een ander.

afbeelding van PieterM
Lid vanaf: 06/06/2011
278 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

In ons geval heeft geen van de banken waar we aanklopten daarvan een punt gemaakt. Nochtans hadden we juist een jaar in het buitenland gezeten waardoor mijn vrouw niet had kunnen werken, gevolgd door 2 maanden interim-president voor haar, gevolgd door 3maand zwangerschapsverlof.

afbeelding van JokeVDH
Lid vanaf: 04/08/2012
331 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Toen wij voor een lening gingen was ik zelfs nog niet afgestudeerd... Ik had wel als voordeel dat ik een studentenjob had, waardoor er maandelijks wat op mijn rekening gestort werd. Ze zagen dat als teken dat ik wel ging verdienen eens ik mijn bachelor had.

afbeelding van safan
Lid vanaf: 13/11/2012
44 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik denk niet dat er een probleem gaat zijn ... Het is duidelijk dat jullie zuinige mensen zijn en spaarders. Het zou een verschil zijn als je op dit moment geld geld zou hebben: dan zou de bank weten dat jullie zelfs met werk geen geld konden opzij zetten.

Het belangrijkste in onderhandelen met de bank is aantonen dat je weet waar je mee bezig bent.

Ze hebben graag dat je zelf met tabellen van maandelijks inkomen, leenbedrag afkomt

In ons geval heeft de bank ons zelfs gezegd dat we een lening van 1800 afbetaling bij een maandinkomen van 3000 mochten doen. Wij vielen hiervan van onze stoel. We hebben wel een zeer hoge Quotiteit (50%) en een zeer zekere job, maar we zouden dat dus nooit doen.

Gewoon banken doen, je eigen dossier kennen. Zelfzeker zijn: niet vragen "of het mogelijk zou zijn ook al ...", maar assertief zeggen "wij wensen een lening aan te gaan van, en wat is jullie tarief" ...

succes

afbeelding van astralogie
Lid vanaf: 16/12/2013
557 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Knap dat jullie zo zuinig kunnen leven! wij besteden al meer dan 1000euro per maand aan de vaste kosten waarvan zeker 400-500euro aan eten en drinken (2personen) en de rest gaat naar kleding, taksen, verzekeringen, KI, energie,...

Met zo'n cijfers zou dat normaal geen probleem mogen zijn om een lening vast te krijgen. Mede door het feit dat jullie ook niet zo heel veel lenen wat een aflossing zal zijn tussen de 800 en de 1100 naargelang de gekozen formule (wij hebben ongeveer hetzelfde geleend Q=+-35%)

Voor dat bedrag kan je hier een appartement huren Wink

Bij ons vroeg de bank slechts de loonbrief van de vorige maand dus als je partner 1 maand gewerkt heeft, kan hij die brief laten zien.

afbeelding van astralogie
Lid vanaf: 16/12/2013
557 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Knap dat jullie zo zuinig kunnen leven! wij besteden al meer dan 1000euro per maand aan de vaste kosten waarvan zeker 400-500euro aan eten en drinken (2personen) en de rest gaat naar kleding, taksen, verzekeringen, KI, energie,...

Met zo'n cijfers zou dat normaal geen probleem mogen zijn om een lening vast te krijgen. Mede door het feit dat jullie ook niet zo heel veel lenen wat een aflossing zal zijn tussen de 800 en de 1100 naargelang de gekozen formule (wij hebben ongeveer hetzelfde geleend Q=+-35%)

Voor dat bedrag kan je hier een appartement huren Wink

Bij ons vroeg de bank slechts de loonbrief van de vorige maand dus als je partner 1 maand gewerkt heeft, kan hij die brief laten zien.

afbeelding van earphone
Lid vanaf: 24/04/2007
908 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Er zijn nog verschillende andere banken, dus laat je niet afschrikken door 1 bank. Denk echter dat we het volgende moeten weten:

- hoeveel kost het huis zonder kosten? hoeveel eigen inbreng doen jullie?

- hoeveel inkomen hebben jullie momenteel? hoeveel leningen hebben jullie momenteel? (bijv. autolening) wat zou de nieuwe leninglast zijn?

Dan pas kunnen we een zinnige uitspraak doen.

Er zijn echter genoeg mensen met een werkloosheidsuitkering die een lening krijgen, dus vandaar bovenstaande vragen.

afbeelding van fixer freddy
Lid vanaf: 06/07/2014
26 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

1/3 regel is al lang passé. Ze kijken naar wat je netto overhoudt na lening. Ik leen bijna 180.000 euro op mijn 1tje en de bank deed niet moeilijk. Veel belangrijker voor de bank is de quotiteit en ik veronderstel dat wanneer je slechts 180.000 eur gaat lenen, je quotiteit wel Ok is.

Wat met de looptijd van je lening spelen? Ik lees dat je voor 180.000 eur aan 50% van jullie inkomen zit, dan is dat toch niet op 25 jaar volgens mij.

Alé, succes ermee !

afbeelding van sugga
Lid vanaf: 03/01/2014
11 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Om even te antwoorden op een aantal vragen die gesteld werden in de vorige reacties.

-Woning kost 265.000euro

-We willen 180.000euro lenen. Er is 80.000euro spaargeld en huidige appartement wordt verkocht. We schatten dat we uit die verkoop in het allerslechtste geval 25.000euro kunnen halen, maar voortgaande op schatting rekenen we eerder op 35-40.000euro.

Verder geen autoleningen of dergelijke.

We zouden inderdaad op 25jaar lenen.

Momenteel zouden we ongeveer 40% van ons loon nodig hebben voor de afbetaling. Vanaf volgende week kan mijn man weer als interim aan de slag en zouden we dus maar 30% van ons loon voor afbetaling nodig hebben.

Jammer genoeg telt dat voor banken niet mee. Interim is net zo onzeker als werkloos voor hen en ze kijken niet verder terug dan de loonbrieven van 2-3maand. Enkel actuele situatie telt mee.

Inmiddels ook de 2de bank gedaan waar we momenteel klant zijn.

Werden hier niet meteen wandelen gestuurd, maar kregen een status 'oranje'. Niet meteen afgewezen dus, maar uiteindelijke beslissing zouden we moeten afwachten.

Grote probleem blijft dat mijn man nu even werkloos is. Slechte timing, dikke pech.

Dat we best veel eigen inbreng hebben was voor deze bank wel positief. Spaargeld betekende voor hen toch dat we met ons geld kunnen omgaan en zuinig kunnen leven. Wat dus toch nog de deur op een kier laat.

Volgende week nog een aantal afspraken bij wat kleinere spelers.

Eén van hen gaf telefonisch reeds te kennen dat ze het voorstel dat we kregen van onze bank wel kunnen overtreffen. Ook deze hebben wel een issue met de werkloosheid op dit moment. Zal dus ook van hogerop goedgekeurd moeten worden. Maar hier geven ze wel te kennen dat ze met totaalplaatje rekening willen houden (slechts 2-3maand werkloos en voordien steeds gewerkt, weer aan de slag als interim voorlopig dus werkwillig). En datze dit op deze manier zouden willen verdedigen naar hun hoofdzetel toe.

Eerst even afwachten wat hun concrete voorstel zal zijn.