Alstublieft: leer rekenen of zoek een vriend die kan rekenen...

Reageren
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Afdrukken
afbeelding van yvan_be
Lid vanaf: 12/05/2011
18 berichten

Wij hebben in 2011 een hypothecair krediet onderschreven, € 230 000 op 20 jaar aan een vaste rente van 3,50%, resulterend in een maandelijkse aflossing van een goeie € 1 300/maand.

Omdat ik de banken geen cent teveel gun, doe ik een paar keer per jaar prospectie om te bekijken of herfinanciering aan de orde kan zijn. Batibouw enzo is het weer het moment.

Herfinanciering lukt momenteel niet. Zoals een kantoorhouder me liet weten via mail: "meneer, ik moet u tegelijk feliciteren en ontgoochelen: u hebt een prima rente en daar kunnen wij helaas niet onder".

Groot was dan ook mijn verbazing, toen een collega op het werk opmerkte dat wij "toch wel erg duur lenen". Hij had immers een vriend, die ongeveer hetzelfde bedrag (€ 200 0000) ontleende aan dezelfde duurtijd (20 jaar) en daarvoor slechts "een goeie € 600/maand" diende te betalen...

Inderdaad: voor wie geen kapitaal aflost.

Ik heb het even doorgerekend.

- Voor wie een € 200 000 leent aan 4% op 20 jaar zonder kapitaalaflossingen, bedraagt de totale aflossing een € 360 000, waarvan € 160 000 rente.

- Wie een "normaal" hypothecair krediet onderschrijft met constante annuïteit zal een € 90 000 aan rente betalen.

- Wie een "normaal" hypothecair krediet onderschrijft met constante kapitaaldelgingen zal een € 80 000 aan rente betalen.

Om de liefde gods mensen: maak uw huiswerk eer u naar de bank stapt!!!

Reacties

afbeelding van Metteko
Lid vanaf: 27/06/2012
464 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Dat heb je met "vrienden". Der zal der daar ene te veel zitten stoefen hebben ofzo en zich niet gerealiseerd hebben dat zijn uitspraken simpel weg onmogelijk zijn.

Maar goed, leuk dat jij nu komt stoefen over uw almachtige rekenkunsten. Dat weten we dan ook weer.

En rente van 3,5%, daar moet je toch wel een erg gewillige bank voor zoeken om dit hergefinancieerd te krijgen zodat het goedkoper wordt denk ik. Algemene regel is dat het pas interessant wordt als je er bijna 1% onder kan (bij mijn weten), dus ik wens je veel succes... En voor een herfinanciering zullen de banken nu eenmaal niet zo diep gaan als voor een nieuw krediet, dus in uw geval moet je bijna beginnen hopen op een bouwcrisis ofzo.

afbeelding van yvan_be
Lid vanaf: 12/05/2011
18 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Dank voor uw reactie. Ik ben een vijftiger en de rekenkundige vaardigheden waarvan hier sprake zijn van het niveau 6e leerjaar lager onderwijs. Veel valt er dus niet te "stoefen" over die "almachtige rekenkunsten".

Dat een herfinanciering pas interessant wordt als er een renteverschil is van 1% lees je overal. Die stelling is wat ze is: een vuistregel, niets meer, niets minder. Ook om die naar waarde te schatten volstaat de rekenkunde niveau 6e leerjaar LO. Het volstaat een eenvoudig budget herfinanciering op te maken en daar moet je geen lid van Mensa voor zijn...

In mijn geval bijvoorbeeld, rechtvaardigt een renteverschil van 0,5% herfinanciering.

Ook bij uw bedenking, dat de banken niet zo diep zullen gaan bij herfinanciering, vallen kanttekeningen te plaatsen: de bank waarbij u uw financiering hebt zal niet happig zijn. De andere hebben terzake geen dogma's. Als ze een lagere rentevoet aankunnen, is er wat hen betreft geen enkel verschil tussen een herfinanciering en een nieuw krediet.

Achting,

Yvan

afbeelding van Bart G
Lid vanaf: 03/11/2009
2930 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

yvan_be;1811313 wrote:
In mijn geval bijvoorbeeld, rechtvaardigt een renteverschil van 0,5% herfinanciering.

Belangrijke nuance wellicht: 0.5% bij herfinanciering door dezelfde bank.

Interessant wordt het in mijn geval pas wanneer ik de bestaande looptijd zou verkorten.

Ik heb nog 14 jaar te gaan, als ik dat op 10 jaar zou brengen zou ik, mede profiterend van de lage KT rentevoet, een vlotte 36K besparen op het einde van de rit. Helaas, zijn de maandelijkse afkortingen net te hoog op dit moment. Wie weet in de toekomst.

afbeelding van yvan_be
Lid vanaf: 12/05/2011
18 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Bart G;1811320 wrote:
yvan_be;1811313 wrote:
In mijn geval bijvoorbeeld, rechtvaardigt een renteverschil van 0,5% herfinanciering.

Belangrijke nuance wellicht: 0.5% bij herfinanciering door dezelfde bank.

Interessant wordt het in mijn geval pas wanneer ik de bestaande looptijd zou verkorten.

Ik heb nog 14 jaar te gaan, als ik dat op 10 jaar zou brengen zou ik, mede profiterend van de lage KT rentevoet, een vlotte 36K besparen op het einde van de rit. Helaas, zijn de maandelijkse afkortingen net te hoog op dit moment. Wie weet in de toekomst.

Nope: even narekenen: -0,5% rente bij herfinanciering levert me, alle kosten in aanmerking genomen, een voordeel van ca. € 2 000 op.

Wat is dat nu eigenlijk met jullie? Is er niemand meer, bankiers uitgezonderd, die kan rekenen? Jezus Christus. Wie rijk wil worden op andermans kap moet dus bankier worden...

Overigens: bij herfinanciering bij dezelfde instelling wordt doorgaans een informeel boetebeding van zo'n 1% rente in rekening gebracht, waardoor dergelijke herfinanciering vrijwel nooit interessant is.

Mag ik mensen die wèl ervaring met de materie hebben uitnodigen te reageren met hun ervaringen?

afbeelding van Bart G
Lid vanaf: 03/11/2009
2930 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Goed voor u dat het zo is, maar voor mij brengt 0.5% niets op.

Zeker niet als ik reken dat ik op dit moment mijn notaris, hypotheek, funding loss en andere bankkosten moet betalen om gespreid over 14 jaar een kleine besparing te maken. Als ik de waarde van die kosten mee actualiseer op 14 jaar kom ik globaal op een klein verlies uit.

afbeelding van Bart G
Lid vanaf: 03/11/2009
2930 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

yvan_be;1811322 wrote:
Mag ik mensen die wèl ervaring met de materie hebben uitnodigen te reageren met hun ervaringen?

Dit vind ik persoonlijk wel zeer aanmatigend van u.

U rekent iets uit en als iemand anders een andere uitkomst heeft, kan die dus de facto niet rekenen. Terwijl ik waarschijnlijk heel andere parameters (resterende looptijd, hypotheekinschrijving en type rentevoet) ingeef dan u. Soit, het zij zo.

afbeelding van justus01
Lid vanaf: 29/03/2007
1270 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Wat is eigenlijk de bedoeling van uw topic ? Mensen leren rekenen, of erop wijzen dat ze hun huiswerk moeten maken ?

Er zijn er, zoals je zelf aanhaalt, die dat kunnen vanaf hun middelbaar, er zijn er die dat nooit kunnen, zelfs niet op hun 80e-ste Blum 3

Denk je dat diene "vriend van ne vriend" niet weet dat hij enkel intrest betaalt ? zo nee, snel erop wijzen zou ik zeggen :evil:, zoja, dan zal hij ook wel kunnen rekenen zekers ?

En wat betreft herfinancieringen : iedere situatie is anders. Laat "uw bankier" het uitrekenen. Indien er interesse is zal hij/zij wel tellen tot het kan, indien niet, ga je ook die niet kunnen overtuigen om het toch voordeliger te doen Dirol

afbeelding van Raf V
Lid vanaf: 22/10/2012
4881 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ge moet niet alleen naar het totaalbedrag zien hé. Als ge in totaal 20.000 EUR minder hebt betaald, maar een paar tientallen jaren op uw kin hebt moeten kloppen en in armoede hebt moeten leven omdat er amper nog iets af kan na de afbetaling, wat is die 20K dan waard, hé? Ge moet dus niet alleen naar het totaalbedrag zien, maar ook naar wat ge maandelijks aan kunt zonder in armoede te moeten leven.

Als ik nu bvb. 1500 EUR per maand verdien, en ik wil 250.000 lenen tegen een rentevoet van 4% op 20 jaar, dan betaal ik in totaal 260.000 af (haja, regeltje van 3 hé, da's van de lagere school hé: 250.000 / 100, en dan * 104). Dan moet ge elke maand 1083,5 EUR afbetalen. Dan blijft er nog 416,5 EUR over voor gas / electriciteit / eten / enz. Da's gene vette, zulle. Tegen 30 jaar, daarentegen, betaalt ge elke maand 722,25 EUR af, waardoor ge nog 777,75 EUR over hebt. Da's al een enorm verschil hé!

afbeelding van Dortje
Lid vanaf: 30/11/2011
2192 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Leuk topic. :evil:

Heb hier wel niks te zeggen, wiskunde op unief da's 2x niks.

Volg de bouw van ons massief-passiefhuis (modern, witte kubus): passiefbalen.blogspot.be

afbeelding van schilderdm
Lid vanaf: 03/09/2010
406 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Raf V;1811398 wrote:

Als ik nu bvb. 1500 EUR per maand verdien, en ik wil 250.000 lenen tegen een rentevoet van 4% op 20 jaar, dan betaal ik in totaal 260.000 af

Ik denk dat er in uw voorbeeld toch wel gierig geweest is met de intrest van de bank Blum 3

Als ge 250000 leent vermenigvuldig dit dan met +-1,5 en je zal ongeveer wel het bedrag hebben dat je MAG terugbetalen...

Zou rond de 1040 € per maand zitten op 30 jaar.

Lijkt mij een meer realistisch beeld.

Natuurlijk afhankelijk van bank naar bank.

afbeelding van MR
Lid vanaf: 08/05/2006
3433 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

200.000€ vandaag of binnen 30j is ook een groot verschil.

Binnen 30j koop je daar een middenklasse wagen voor. Smile

En als je in die periode van 30j eens een meevaller hebt dan kan je ook alles in eens afbetalen en ben je eigenlijk goedkoper af geweest.

Zelf zou ik het ook niet snel doen maar bij voorbaat zeggen dat het dom is om zoiets te overwegen lijkt mij ook niet correct.

afbeelding van Smettuh
Lid vanaf: 17/11/2009
2591 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Lock deze thread ofzo ... dit is een grap natuurlijk.

afbeelding van vozzie
Lid vanaf: 19/09/2011
1445 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Het leuke aan de TS is dat hij hier iedereen wat de les komt spellen terwijl hij zelf geen enkele rekening houdt met inflatie en rentes die je krijgt als je geld op de bank zet in plaats van in uw lening te stoppen.

Dan houdt het natuurlijk snel op.

afbeelding van Erik
Lid vanaf: 30/11/2008
1478 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Hij klinkt als een betweterige Nederlander, terwijl zijn naam een Belg vermoedt. Zou het een gemuteerde zijn?

Zou dit de nieuwe varkensgriep of vogelsgriep zijn? De Nederlandse griep?

afbeelding van Candisa
Lid vanaf: 08/04/2010
1736 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Tenzij ge een superrijk familielid hebt van 90 jaar oud waarvan je zeker gaat erven, lijkt het mij nu ook niet verstandig om een huis te kopen zonder kapitaal af te lossen...

Maar ik kan toch wel omstandigheden bedenken waarin het wel nuttig kan zijn hoor:

Bvb.: Je koopt als handige doe-het-zelver een starterswoning met wat "klein" werk aan met het gedacht na een jaar of 5 gerenoveerd te verkopen. Tenzij je enorm kort leent (maar dat moet je ook kunnen hé!) betaal je met een normale lening op die 5 jaar tijd amper kapitaal af. Leen je zonder kapitaalaflossing, dan betaal je dus geen kapitaal af (amper verschil in dit geval), maar betaal je maandelijks minder en dat kapitaal heb je na 5 jaar ruim terug als je écht een handige doe-het-zelver bent...

Isabelle