! Uw rentevoet! : Deel II

Reageren
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Afdrukken
afbeelding van c00kie
Lid vanaf: 22/03/2006
10528 berichten

Aangezien het vorige topic eigenlijk compleet kapot is, starten we hier opnieuw.

Omdat er veel mensen op zoek zijn naar een lening, nodig ik jullie uit om jullie rentevoet (bank, vast, variabel, duur, ssv, kosten, quotiteit etc) hier te posten, als je net een lening hebt aangegaan of nog op zoek bent.

Post het verloop van je onderhandelingen, hoe je het aangepakt hebt, wat je uiteindelijk beslist hebt hier, zodat andere 'leningshoppers' nog iets kunnen bijleren.

Zij die meer info willen over een hypothecarie lening 

Ik hoop dat jullie massaal belangstelling hebben!

Groetjes

c00kie

Reacties

afbeelding van Frauke
Lid vanaf: 18/05/2008
211 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

wij zijn gisteren nog langsgeweest bij de immotheker en hij zag ze eerder zakken dan stijgen...maar hij zei er wel bij dat hij natuurlijk geen glazen bol heeft.

Wij hebben gekozen voor een vast bedrag af te betalen waarbij enkel de looptijd kan veranderen. Het bespaarde ons maar liefst 40000 euro aan intresten tov een vaste rentevoet

afbeelding van Quant
Lid vanaf: 14/04/2008
120 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Een verschil van 40.000? amai!

Op wat bedrag dan?

afbeelding van Kurtbouw
Lid vanaf: 24/06/2008
12 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Frauke wrote:
wij zijn gisteren nog langsgeweest bij de immotheker en hij zag ze eerder zakken dan stijgen...maar hij zei er wel bij dat hij natuurlijk geen glazen bol heeft.

Wij hebben gekozen voor een vast bedrag af te betalen waarbij enkel de looptijd kan veranderen. Het bespaarde ons maar liefst 40000 euro aan intresten tov een vaste rentevoet

best case scenario ?

afbeelding van VVS
Lid vanaf: 11/07/2008
5951 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Frauke wrote:
wij zijn gisteren nog langsgeweest bij de immotheker en hij zag ze eerder zakken dan stijgen...maar hij zei er wel bij dat hij natuurlijk geen glazen bol heeft.

Wij hebben gekozen voor een vast bedrag af te betalen waarbij enkel de looptijd kan veranderen. Het bespaarde ons maar liefst 40000 euro aan intresten tov een vaste rentevoet

Het effectieve voordeel dat een variabele lening oplevert, kan men slechts op het eind van de lening bepalen. Ondertussen zal de rentevoet namelijk nog stijgen en dalen. Die 40.000 zegt nu niet veel.

Een variabele lening kan nu interessant zijn, maar dan moet je ermee rekening houden dat er de eerste jaren nog een stijging van de rentevoet kan inzitten. En in ieder geval moet je zorgen dat je de worst case aankan.

afbeelding van Kurtbouw
Lid vanaf: 24/06/2008
12 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Waarom niet gewoon vast nemen.

Als het 'leenklimaat' binnen bv een 2 of 3 tal jaar gunstiger is gewoon krediet laten herfinancieren

afbeelding van Frauke
Lid vanaf: 18/05/2008
211 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Het betreft een lening van 95000 euro. We betalen in medium scenario 570 euro elke maand voor 25 jaar. Best scenario gedurdende 20 jaar, worst case gedurende 30 jaar....

Bij een vaste van 30 jaar hadden we 93000 euro intresten (het dubbele dus) en bij het medium scenario dat nu gaan nemen 53000 euro. Zelfs indien de rentes gaan stijgen zullen we op deze manier nooit aan 93000 euro intrest geraken. Dus voor ons was de keuze snel gemaakt...

afbeelding van tamrat
Lid vanaf: 22/03/2008
1022 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Je moet wel niet gaan vergelijken tussen 25 jaar variabel en 30 jaar vast he. Voor 570 euro/maand heb je ook gemakkelijk een vaste lening op die termijn (25 jaar,5.30%).

Enfin, ik zou persoonlijk ook voor jullie formule kiezen, maar je poneert hier nogal gemakkelijk dat je nu al 40 000 bespaard hebt.

afbeelding van Frauke
Lid vanaf: 18/05/2008
211 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

neeneen, dat was niet mijn bedoeling....

Wat de juiste oplossing was dat zullen we binnen 30 jaar kunnen berekenen! Het blijft een beetje een kansspel en uiteindelijk moet iedereen voor zich de keuze maken waar hij of zij het meest in geloofd of waar ze zich goed bij voelen. Ik wou alleen maar even meedelen dewelke dat voor ons was.... Het kan zijn dat we er nog spijt van krijgen.... of misschien ook nie... Wink

afbeelding van tom1980
Lid vanaf: 11/12/2007
621 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Frauke wrote:
wij zijn gisteren nog langsgeweest bij de immotheker en hij zag ze eerder zakken dan stijgen...maar hij zei er wel bij dat hij natuurlijk geen glazen bol heeft.

Ik denk niet dat de banken rap gaan zakken aangezien ze zelf meer kosten hebben aan hun 4% intrest op spaarboekjes die ze nu geven.

Je kan moeilijk 4% intrest geven op een spaarboekje en maar 3% intrest verdienen (indien ze spectaculair zou zakken) op een lening.

Ik denk dat we met de huidige situatie zeer moeilijk kunnen inschatten wat de markt doet/gaat doen. Wanneer de prijs van een vat olie nog stijgt tot 200 dollar (zoals men denkt) dan zal deze crisis nog lang aanslepen. Zolang iedereen zijn lening nog kan afbetalen komen we niet in Amerikaanse toestanden terecht. Ik denk ook niet dat veel Belgen echt een lening aangaan die ze niet aankunnen (in tegenstelling met veel Amerikanen die leven van hun creditcards)

afbeelding van Gekko4ever
Lid vanaf: 15/03/2008
218 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

De intresten zullen mijn inziens hoog blijven (maar wat is hoog natuurlijk, 30j geleden betaalde men 13%). Zelf denk ik dat de banken hun rentes systematisch zullen optrekken richting 7% vast voor 20j en daarnaast zullen ze ook de waarborgen verstrengen (lagere quotiteit, 40% regel,minder volmacht,...).

Waarom? Enerzijds hebben ze veel minder marge dan vroeger. Vandaag al 4% op spaarboekjes maar men roept nu al om deze op te trekken. Een termijnrekening van 18 maanden levert al 5.20% op

Anderzijds zal de inflatie op een hoger niveau blijven (3 tot 5%). Olie en grondstoffen zullen duur blijven en gezien de opkomst van bv China en India zal de vraag eerder toenemen dan afnemen. Daarbij komt dat het doorsijpelen van deze verhoogde kosten vertraagd gebeurt in de andere producten en deze golf is zich pas nu aan het manifesteren (voeding, materiaal, auto's,...zullen duurder worden)

Dus volgens mij niet te lang meer uitstellen met het afsluiten van een lening....

afbeelding van YoDo
Lid vanaf: 24/03/2006
555 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

vanwero wrote:
Of mogen we bijvoorbeeld na die 3 weken gewoon beslissen hoeveel we hiervan effectief willen lenen (aan diezelfde vastgelegde rentevoet?

bv als we binnen 3 weken beslissen om 175.000€ te lenen en dit willen

Als ik me goed herinner (is bij mij ook maar heel ff gezegd) meen'k me te herinneren dat je bij KBC 30% mag afwijken van't oorspronkelijke bedrag.

(maar schiet me niet dood als't ni juist is)

Je gaat uw 175k dus niet kunnen lenen als je de rente hebt laten vastleggen voor 100k

afbeelding van Mr. B
Lid vanaf: 21/09/2007
1044 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Bwa, als die rentevoeten zo zouden stijgen, zullen de woningprijzen ook wel dalen, veronderstel ik. Die twee hangen toch wat aan elkaar vast. Voorbije jaren extreem lage rentevoeten en serieus gestegen woningprijzen.

Ik verwacht nu eerder stagnatie van de woningprijzen en bij stijgende rentevoeten zelfs lichte daling. Het zou logisch zijn (alhoewel... logisch: als de materialen overal maar duurder blijven worden, waarom zou een woning dan in prijs moeten zakken).

afbeelding van tom1980
Lid vanaf: 11/12/2007
621 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Mr. B wrote:
Ik verwacht nu eerder stagnatie van de woningprijzen en bij stijgende rentevoeten zelfs lichte daling. Het zou logisch zijn (alhoewel... logisch: als de materialen overal maar duurder blijven worden, waarom zou een woning dan in prijs moeten zakken).

Die stagnatie is nu al volop bezig vind ik. Ik heb niet de indruk dat de prijzen nog serieus aan het stijgen zijn tov vorig jaar bvb.

Een lichte daling is mogelijk. Een daling is mogelijk, dan vooral bij de duurdere woningen, de middenmoot waar de meeste jonge koppels nu op zoek naar zijn (een bescheiden rijwoning) blijft duur omwille van de grote vraag. In vergelijking met Nederland blijft het hier nog altijd betrekkelijk betaalbaar. Enkele weken geleden in Nederland geweest en als je daar kijkt in de etalage van een immokantoor val je pas omver.. Niet moeilijk dat ze daar al met hypotheken over generaties heen werken. Wie weet komt dat er hier ook nog.

afbeelding van Moloko
Lid vanaf: 15/09/2006
693 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Tomski wrote:
2F@ST4U wrote:
Heeft er iemand een idee wat de rentevoet de komende maanden en/of zelfs jaar gaat doen?

da's gokken hé

ik hoor veel dat ze gaat stijgen maar als ik de koersen bekijk is ze de laatste weken 0,23% gezakt...

effe gepiekt op 4,99 en nu zit ze weer op 4,76...

mijn bankagent vertelde me dat er nog geen reden tot paniek is

bron: http://www.tijd.be/beurzen/60142499

Ook de termijnrekeningen zijn al een tijdje aan het zakken dus zou wel kunnen.

afbeelding van vanwero
Lid vanaf: 25/05/2007
225 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

YoDo wrote:
vanwero wrote:
Of mogen we bijvoorbeeld na die 3 weken gewoon beslissen hoeveel we hiervan effectief willen lenen (aan diezelfde vastgelegde rentevoet?

bv als we binnen 3 weken beslissen om 175.000€ te lenen en dit willen

Als ik me goed herinner (is bij mij ook maar heel ff gezegd) meen'k me te herinneren dat je bij KBC 30% mag afwijken van't oorspronkelijke bedrag.

(maar schiet me niet dood als't ni juist is)

Je gaat uw 175k dus niet kunnen lenen als je de rente hebt laten vastleggen voor 100k

Maar ze weten bij de bank goed genoeg dat we ongeveer 200k willen lenen (hebben ze ons gevraagd). Maar ze gaven ons de rentevoeten op 100k zodat we makkelijk de regel van 3 konden toepassen (vandaar dat ik dacht dat ze ook geldig zouden zijn als we bv 175k zouden lenen)

Want ik dacht dat ze zelfs zeiden, "Voor 200k doe je het maandelijks afbetalingsbedrag gewoon maal 2,... dus nu kan je beginnen te rekenen..."

En o.b.v. die regel van 3 toe te passen vonden we wel enkele interessante combinaties. Vandaar dat we de dag erna gewoon zeiden dat ze het vast mochten zetten.