lenen bij ouders vs lenen bij bank (woonbonus)

Reageren
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Afdrukken
afbeelding van Wexx
Lid vanaf: 14/01/2007
1308 berichten

Hallo,

Graag geweten wat het intressantste is op gebied van lenen in 2015 (nieuwe woonbonus)

is het voordeliger een bedrag van €50.000 te lenen bij de ouders (relatief renteloos (neemt de rente van het spaarboekje)) dan die €50.000 extra te lenen bij de bank aan bijvoorbeeld 2%?

bij de bank heb ik recht op de peulschil die de woonbonus nog bedraagd.

 

Van fiscaliteit ken ik niets, ik heb al enkele site's bezocht voor de berekening maar ik zie door de bomen en cijfers het bos niet meer.

Reacties

afbeelding van Enk
Lid vanaf: 23/03/2011
12261 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Als uw ouders u willen helpen laat ze dan een schenking doen.

-Geld overschrijven

- Aangetekend schrijven sturen dat ze u dat geld schenken

- Jij antwoord aangetekend dat je de gift in dank aanvaard

De correcte formulering van zo'n schrijven kan je bij de bank of notaris verkrijgen.

Waarom schenken?

- Denk aan successierechten achteraf.

- Is wettelijk correcter (ook rechtszekerder voor u)

Is schenking een no-go: ga dan lenen.

afbeelding van Gizmoke
Lid vanaf: 29/07/2012
155 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/rekenmodules/mijn-belastingvoordeel

Alles invullen en dan kom je tot de conclusie dat je beter leent.

Bijvoorbeeld 50 000 euro lenen op 10 jaar aan 2% vast geeft een betaalde intrest van 5 160 euro tegenover een belastingvoordeel van 17 881 euro, of 12 000 euro winst op 10 jaar. Ze houden dan ook nog rekening met inflatie en zo zou je 32 200 euro betaald hebben voor je 50 000 euro. Dan moet je wel nog rekening houden van de kosten maar dat valt wel mee voor een kleiner bedrag.

afbeelding van Asje
Lid vanaf: 13/06/2011
228 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Volgens deze link zouden de extra kosten zo'n 2.655 EUR bedragen.

Indien je beslist om te lenen bij je ouders, zijn de kapitaalsaflossingen van uw lening niet fiscaal aftrekbaar.

Een lening moet namelijk afgesloten zijn bij een financiële instelling om de kapitaalsaflossingen in aanmerking te laten komen voor een fiscaal voordeel. (Bron)

afbeelding van K.B.
Lid vanaf: 19/02/2009
11832 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

 

Uw ouders zijn vermoedelijk de flexibelste bankiers ...

Ik volg tevens het verhaal van "de schenking" ... doch  heb dan al direct de vraag of je eventueel broers of zussen hebt ...

Voor de rest wek je de indruk om ( op 50.000 euro na) over een budget te beschikken om een woning neer te zetten ...  Als dit werkelijk zo is ... dan zou ik naar de "echte bank" gaan ... U bent een goed spaarder ...

 

k.b. 

 

afbeelding van Mario_
Lid vanaf: 19/12/2014
8140 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Oorspronkelijk bericht geplaatst door Gizmoke

http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/rekenmodules/mijn-belastingvoordeel

Alles invullen en dan kom je tot de conclusie dat je beter leent.

Bijvoorbeeld 50 000 euro lenen op 10 jaar aan 2% vast geeft een betaalde intrest van 5 160 euro tegenover een belastingvoordeel van 17 881 euro, of 12 000 euro winst op 10 jaar. Ze houden dan ook nog rekening met inflatie en zo zou je 32 200 euro betaald hebben voor je 50 000 euro. Dan moet je wel nog rekening houden van de kosten maar dat valt wel mee voor een kleiner bedrag.

TS spreekt over een 'extra' lening. Als de lening dieze reeds heeft haar fiscale korf reeds vult, dan heeft ze geen extra belastingsvoordeel 

afbeelding van Smettuh
Lid vanaf: 17/11/2009
2591 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

In mijn ogen kan je sowieso beter lenen aan 2% dan ook maar 1 spaarcent aan te spreken.
Los van het belastingsvoordeel ...
Je kan betere rendementen halen dan 2% over een termijn van 10 a 15 jaar hoor.

afbeelding van Wexx
Lid vanaf: 14/01/2007
1308 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

ja, de grond is al gekocht met eigen spaarcenten, ieder 50/50, vriendin levert 50.000 euro in de bouw in en om in balans te blijven zou ik dan eventueel 50.000 euro inbrengen die ik van de ouders leen.

150.000 euro eventueel lenen bij de bank voor de rest van de bouw (totaal dus 250.000)

maar is die balans belangrijk? misschien dat de notaris dit goed kan beschrijven. 

het is gewoon uitzoeken wat intressant is. 

en ja, ik heb 1 broer en 1 zus. 

geld is gewoon een moeilijke zaak en we willen dit toch tot in de punten juist hebben om risico's later (bij uiteengaan of sterfgeval) te bepereken tot het minimum

afbeelding van K.B.
Lid vanaf: 19/02/2009
11832 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

 

Eventjes 25.000 euro lenen bij je vriendin zou ik zeggen ...

En ik wil geen roet in het eten gooien maar als jullie bvb "feitelijk gaan samenwonen" ... dan zal de bank jullie beiden hoofdelijk verbinden tot de gehele ontleende som ...

....

 

k.b.

afbeelding van K.B.
Lid vanaf: 19/02/2009
11832 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Oorspronkelijk bericht geplaatst door Smettuh

In mijn ogen kan je sowieso beter lenen aan 2% dan ook maar 1 spaarcent aan te spreken.
Los van het belastingsvoordeel ...
Je kan betere rendementen halen dan 2% over een termijn van 10 a 15 jaar hoor.

 

-  Rekenkundig kan ik volgen ...  maar het zal je niet lukken om de gelden uit een hyp krediet te gaan beleggen  ...  je zal zoals gezegd je spaargelden moet sparen ... om dan naar het einde van de werken toe vast te stellen dat je hier vermoedelijk een aanslag op pleegde ...

-  En op alle papieren van de banken staat dat rendementen uit het verleden geen garantie zijn voor de toekomst ...  en alle glazen bollen die ik passeer draai ik om ... en ik zet er een goudvis in ...

 

k.b.

afbeelding van Mario_
Lid vanaf: 19/12/2014
8140 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Het gaat hier niet over spaarcenten he, die zijn al op aan de bouwgrond. De vraag was of er beter geleend wordt, renteloos bij ouders of bij de bank !

Indien de fiscale korf gevuld is ( en dat zal wel zo zijn met 150K) dan is renteloos lenen beter !

Natuurlijk moeten de ouders uitmaken of het voor hun kan.

Anderzijds kan de woning perfect beschreven worden in % / persoon. Ook de lening kan anders beschreven worden. BV hier woning 25/75 en lening 50/50. 

afbeelding van Wexx
Lid vanaf: 14/01/2007
1308 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

ja, renteloos zou ideaal zijn, maar met een broer en zus is het misschien niet eerlijk omdat zij later recht hebben op die centen. of is dit te verwaarlozen en hebben ze dan zelf ook maar het recht te lenen zonder rente.... 

geld en familie is iets dat ik graag wil vermijden maar het zou ons wel heel goed vooruit helpen

afbeelding van Smettuh
Lid vanaf: 17/11/2009
2591 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ik heb niet eens de topic gelezen, als dat geen schande is :P.

Renteloos bij de ouders lijkt me de logische keuze ... wel opletten met ongelijke inbreng etc, heb je maar op papier te zetten.