goeienavond.
ik had wat vragen omtrent het hele woonlening stelsel.
ik ben een alleenstaande van 23 jaar en sta op het punt een appartement (nieuwbouw) te kopen. nu op de laatste moment komen er wat puntjes aan het licht die mij niet eerder zijn voorgelegd door mijn agent.
even situatie schetsen:
aangezien ik nog gebruik wou maken van de 6% btw regel moest het allemaal vrij snel gaan. uiteindelijk heb ik gekozen voor een lening bij elantis van 120000 €. alle kosten samengeteld kost het hele project een 183000€. ik heb dus 63000€ eigen inbreng (zo ziet de bank het tenminste) maar van dit bedrag komt 50000€ pas in januari vrij. het tekenen en betalen van de akte moet echter nog dit jaar rond zijn. 1 minuut voor het tekenen van mijn contract gaf mijn agent me echter de leuke info mee dat de bank verwacht dat ik eerst mijn volledige eigen inbreng erdoor jaag voor dat zij facturen gaan beginnen betalen. nu het te betalen bedrag bij ondertekenen van de akte: 73.399,00€ dit is echter al incl 2 constructieschijven ter waarde van 25% van de hele constructie. nu allemaal mooi en wel maar dat kan ik dus niet betalen. mijn plan om eerst gebruik te maken van de lening (excl de normale aktekosten etc die 43000 euro zouden bedragen incl het grondaandeel. dit kon ik bekostigen dankzij mijn ouders en dan achteraf terug te betalen met die 50.000€) en dan pas mijn eigen inbgreng, valt dus mooi in het water.
dat de bank verwacht dat notariele kosten en grondaandeel door eigen inbreng betaal worden kan ik inkomen. maar dat ze verwachten dat ik mijn volledige kapitaal er van het begin in ga pompen is toch onrealistisch?
waarom? omdat je met een lening natuurlijk geen meubels kan kopen. dus als ik mijn volledige eigen inbreng reeds in het begin afgeef kan ik niets kopen om in mijn appartement te zetten. hun redenatie: als je eigen geld wil overhouden had je maar 133000€ moeten lenen zodat wij verwachten dat uw inbreng maar 50.000 was. maar dat kan ik op mijn eentje niet bolwerken.
volgens de bank kan er dus ook geen lening vrijkomen voor ik de 50.000€ in handen heb en dus een volledige eigen inbreng van 63000€ kan waarmaken.
mijn vraag is dus: wat mag een bank je verplichten? is dit realistisch? zijn er banken die anders werken (indien dit de normale gang van zaken is)?
om het kort samen te vatten: je moet uzelf eerst zo goed als blut gaan verklaren als je als jonge gast een eigen huis wil gaan kopen. ook wou ik nog een deel van eigen inbreng achter houden voor het geval ik eens zonder werk val, problemen met de auto....kan altijd gebeuren.
indien dit een domme vraag is: mijn excuses maar ik ken niemand met dezelfde situatie en heb nog nooit eerder een lening aangegaan om een huis te kopen.
de lening die ik trouwens wou aangaan is een step by step formule van elantis waar ik na tien jaar kan opgeven of ik het in 25 of 27.5 jaar wil afbetalen met oplopende kosten. speciaal bedoeld voor jongeren.
ik had wat vragen omtrent het hele woonlening stelsel.
ik ben een alleenstaande van 23 jaar en sta op het punt een appartement (nieuwbouw) te kopen. nu op de laatste moment komen er wat puntjes aan het licht die mij niet eerder zijn voorgelegd door mijn agent.
even situatie schetsen:
aangezien ik nog gebruik wou maken van de 6% btw regel moest het allemaal vrij snel gaan. uiteindelijk heb ik gekozen voor een lening bij elantis van 120000 €. alle kosten samengeteld kost het hele project een 183000€. ik heb dus 63000€ eigen inbreng (zo ziet de bank het tenminste) maar van dit bedrag komt 50000€ pas in januari vrij. het tekenen en betalen van de akte moet echter nog dit jaar rond zijn. 1 minuut voor het tekenen van mijn contract gaf mijn agent me echter de leuke info mee dat de bank verwacht dat ik eerst mijn volledige eigen inbreng erdoor jaag voor dat zij facturen gaan beginnen betalen. nu het te betalen bedrag bij ondertekenen van de akte: 73.399,00€ dit is echter al incl 2 constructieschijven ter waarde van 25% van de hele constructie. nu allemaal mooi en wel maar dat kan ik dus niet betalen. mijn plan om eerst gebruik te maken van de lening (excl de normale aktekosten etc die 43000 euro zouden bedragen incl het grondaandeel. dit kon ik bekostigen dankzij mijn ouders en dan achteraf terug te betalen met die 50.000€) en dan pas mijn eigen inbgreng, valt dus mooi in het water.
dat de bank verwacht dat notariele kosten en grondaandeel door eigen inbreng betaal worden kan ik inkomen. maar dat ze verwachten dat ik mijn volledige kapitaal er van het begin in ga pompen is toch onrealistisch?
waarom? omdat je met een lening natuurlijk geen meubels kan kopen. dus als ik mijn volledige eigen inbreng reeds in het begin afgeef kan ik niets kopen om in mijn appartement te zetten. hun redenatie: als je eigen geld wil overhouden had je maar 133000€ moeten lenen zodat wij verwachten dat uw inbreng maar 50.000 was. maar dat kan ik op mijn eentje niet bolwerken.
volgens de bank kan er dus ook geen lening vrijkomen voor ik de 50.000€ in handen heb en dus een volledige eigen inbreng van 63000€ kan waarmaken.
mijn vraag is dus: wat mag een bank je verplichten? is dit realistisch? zijn er banken die anders werken (indien dit de normale gang van zaken is)?
om het kort samen te vatten: je moet uzelf eerst zo goed als blut gaan verklaren als je als jonge gast een eigen huis wil gaan kopen. ook wou ik nog een deel van eigen inbreng achter houden voor het geval ik eens zonder werk val, problemen met de auto....kan altijd gebeuren.
indien dit een domme vraag is: mijn excuses maar ik ken niemand met dezelfde situatie en heb nog nooit eerder een lening aangegaan om een huis te kopen.
de lening die ik trouwens wou aangaan is een step by step formule van elantis waar ik na tien jaar kan opgeven of ik het in 25 of 27.5 jaar wil afbetalen met oplopende kosten. speciaal bedoeld voor jongeren.