Hypotheek herfinancieren

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
Hello,

Ik ben aan het uitkijken om mijn hypotheek te laten herfinancieren.
Momenteel is er nog een 16 jaar te gaan, en deze zou ik graag naar 20 jaar brengen. Zo de maandelijkse lasten wat te laten zakken.
Mijn huidige bank is er niet te happig naar, rente niet zo heel interessant en moet ook nog bijkomende verzekering nemen enz ...
Nu heb ik online gezien dat de rente bij Keytrade wel zeer gunstig lijkt, maar hier is het probleem dat ze enkel herfinancieren aan de huidige looptijd 16 jaar dus en ik graag naar 20 jaar wil gaan.
Daarom had ik het idee om bij mijn huidige bank een herfinanciering te laten doen op 20 jaar en nadien meteen over te stappen naar keytrade.
Omdat het rente verschil wel de moeite loont haal ik die kosten, wederleggingsvergoeding en dossierkosten, hier zeker uit.
De vraag is alleen; Mag ik bij wijze van spreken 2 maal herfinancieren in een week/maand of whatever? 
teeth_smile.png

Ik vermoed van wel? Zolang je maar alle kosten betaald, verdienen ze er toch goed aan? Of zie ik het verkeerd?
Iemand hier ervaring mee of ander idee? Let me know.
Thx.
 

wouterk

Zeer Actief lid
Lid geworden
14 jun 2007
Berichten
653
Waarderingsscore
158
Punten
43
We hebben onlangs ook onze lening laten herzien en je moet opletten, als je meer leent dan het openstaande bedrag van de huigige lening, om bv de kosten van de herzining, notariskosten, ... te betalen, dan vervalt je woonbonus op dat bijkomend bedrag.

het is niet omdat je bank zegt dat ze niets willen doen, dat ze ook effectief niets zullen doen.

Wij zaten bij onze huidge bank aan 1.65 en ze wilde ook niet herzien of alleen maar 0.10 punt eraf doen. We zijn dan naar een andere abnk gegaan die gaven ons 0.85% vast, maar dan betaal je weer notariskosten voor de inschrijving, ...., dus met dat voorstel terug naar eigen bank en die hebben er dan 1.05% van gemaakt waardoor we nog voordeliger waren dan die 0.85% omdat we nu geen extra kosten moesten doen.

Als je bij je eigen bank afkomt met een goed voorstel van een andere bank, dan zullen ze meestal wel bijdraaien.
 

jvd30

Gewaardeerd lid
Lid geworden
22 okt 2007
Berichten
2.516
Waarderingsscore
201
Punten
63
Ben je zeker van ktb rente en aanvaarding? Zij geven goede rente voor sterke dossiers.    Ken je situatie niet maar als je naar 20 jaar wil voor meer ruimte is je dossier mschn niet sterk genoeg en zit je straks vast. 
 

Tibs

Lid
Lid geworden
6 sep 2006
Berichten
666
Waarderingsscore
19
Punten
18
Dat lijkt met totaal niet interessant.

Je betaald dan toch 2x de wederbeleddingsvergoeding? Dan meot de nieuwe rentevoet al een serieus pak lager zijn in de beide gevallen.

Lening verlengen zou ik eigenlijk ook niet doen. Hierdoor ga je geen besparing doen op lange termijn maar enkel je maandelijkse last verlagen. Hangt natuurlijk af van wat jij wil.

Ik zou toch aanraden om de rekensom eens goed te maken vooraleer dit te doen.
 

Jensvdw

Gewaardeerd lid
Lid geworden
17 aug 2018
Berichten
573
Waarderingsscore
319
Punten
63
questionmark111 zei:
Hello,

Ik ben aan het uitkijken om mijn hypotheek te laten herfinancieren.
Momenteel is er nog een 16 jaar te gaan, en deze zou ik graag naar 20 jaar brengen. Zo de maandelijkse lasten wat te laten zakken.

Mag ik vragen waarom je wil stretchen naar 20 jaar? Heb je maandelijks budget nodig voor een bijkomend krediet of zo?
Mijn huidige bank is er niet te happig naar, rente niet zo heel interessant en moet ook nog bijkomende verzekering nemen enz ...
Nu heb ik online gezien dat de rente bij Keytrade wel zeer gunstig lijkt, maar hier is het probleem dat ze enkel herfinancieren aan de huidige looptijd 16 jaar dus en ik graag naar 20 jaar wil gaan.
Daarom had ik het idee om bij mijn huidige bank een herfinanciering te laten doen op 20 jaar en nadien meteen over te stappen naar keytrade.

 Dus je zegt eerst dat je huidige bank hier niet happig op is, maar ze gaan het toch herfinancieren? En jij gaat dan ook nog eens extra verzekeringen nemen voor die korte tijd? Let op dat je verzekeringen zo maar niet kan annuleren hé.

En je hebt online gekeken naar rentevoeten? Laat me raden: Spaargids.be?
Dat is de grootste fout die je kan maken. Elke bank bekijkt dossiers afzonderlijk qua rentevoet en geeft bepaalde klanten andere rentevoeten, dat is logisch toch? Maar als iemand met een topdossier zijn rentevoet op Spaargids zet, wil niet zeggen dat jij dezelfde krijgt.
Daarbij komt dat het nooit gegarandeerd is dat jij de rentevoet krijgt die je online ziet, zelfs al is het op de website van Keytrade. Een effectieve aanvraag kan heel anders uitvallen hoor.
Omdat het rente verschil wel de moeite loont haal ik die kosten, wederleggingsvergoeding en dossierkosten, hier zeker uit.

 Dat kan goed zijn, maar je verliest wel je wederbeleggingsvergoeding en dossierkosten. Dit bedrag had je anders extra uitgespaard.
De vraag is alleen; Mag ik bij wijze van spreken 2 maal herfinancieren in een week/maand of whatever? 
teeth_smile.png

Ik vermoed van wel? Zolang je maar alle kosten betaald, verdienen ze er toch goed aan? Of zie ik het verkeerd?
Iemand hier ervaring mee of ander idee? Let me know.
Thx.

Ja, dat mag. Maar het is echt onzin. Je baseert jezelf op een voorstel van je huidige bank en iets dat je online hebt gezien. Hypothecaire kredieten en voorwaarden vergelijk je bij verschillende banken, minstens 5 à 6. Best is fysiek op afspraak te gaan, dan krijg je het meeste geregeld. En dan kan je voorstellen gebruiken om nog betere voorwaarden te krijgen. En alstublieft: kijk niet alleen naar de rentevoet, dat is fout. Bij zo'n krediet komt veel meer kijken: Hoeveel hypotheek neemt een bank? Welke verzekeringen moet je nemen? Zijn deze verzekeringen verplicht gedurende de volledige looptijd? Zijn deze verzekeringen goed? Hoe zit het met hun schuldsaldoverzekering? Wat zijn de voorwaarden als je ooit wil heropnemen om bijv. te verbouwen? Wat kan een bank doen als jij bijv. je job verliest? Is de service bij die bank goed?

Deze zaken maken soms dat een bepaalde bank nog altijd beter is, zelfs al zijn ze 0,10% duurder in rentevoet, hou dat zeker in gedachten.
wouterk zei:
We hebben onlangs ook onze lening laten herzien en je moet opletten, als je meer leent dan het openstaande bedrag van de huigige lening, om bv de kosten van de herzining, notariskosten, ... te betalen, dan vervalt je woonbonus op dat bijkomend bedrag.

Zolang het openstaand bedrag de woonbonus vult is er geen probleem.

 
 

Nu7s

Zeer gewaardeerd lid
Lid geworden
19 aug 2011
Berichten
8.377
Waarderingsscore
322
Punten
83
Ik heb mijn lening van KBC verhuisd naar Keytrade en moet zeggen dat het op de website er redelijk straight forward uitziet, maar in werkelijkheid er veel meer werk aan gehad heb dan bij onze vorige herzieningen.

Je speelt zelf voor makelaar dus bereid je voor op een hele hoop papperassen. Onze woning moest ook door een onafhankelijke schatter (300€) geschat worden densondanks dat we reeds al enkele jaren afbetalen en het de 4de lening is. Je zou verwachten dat ze vertrouwen hebben in de vorige banken en de waarde van de woning hoger is dan het geleende bedrag. Schatting lag er dan ook 100.000€ boven.

Mocht ik op voorhand geweten hebben hoeveel werk het was ik was bij KBC gebleven. 
 

Kwakkel

Zeer gewaardeerd lid
Lid geworden
13 okt 2011
Berichten
1.211
Waarderingsscore
314
Punten
83
Ik heb het proces bij Keytrade en bij Fintro doorlopen. Veel verschil is er niet voor zover ik kon merken. Keytrade was alleen net 1 of 2 dagen te laat om alles op tijd rond te krijgen voor de notaris (ze hadden ook maar weinig tijd, omdat het een last-minute impuls was om bij hen nog een aanvraag te doen). Ze waren echter substantieel goedkoper dan Fintro op lange termijn (korte termijn voor het overbruggingskrediet waren ze wel duurder).
 

Mario_

Zeer gewaardeerd lid
Lid geworden
19 dec 2014
Berichten
17.243
Waarderingsscore
4.203
Punten
113
ik heb enkele jaren geleden ook mijn lening terug van 16j naar 20j gebracht. 

Ronde gedaan bij enkele banken.  Uiteindelijk gewoon bij ING gebleven, ze gaven bijna dezelfde intrestvoet. Door de hoge kost om de lening terug te beschrijven kwamen zij dus er veruit als beste uit.

Ik heb natuurlijk voordeel dat die 4j extra nog wel fiscaal aftrekbaar blijven. Dat zou nu niet meer zijn. 

Ook je SSV mee opnemen in de vergelijking !

 
 

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
jvd30 zei:
Ben je zeker van ktb rente en aanvaarding? Zij geven goede rente voor sterke dossiers.    Ken je situatie niet maar als je naar 20 jaar wil voor meer ruimte is je dossier mschn niet sterk genoeg en zit je straks vast. 

 

Of ik zeker ben van deze rente bij ktb? nee gewoon wat je online kan berekenen op basis van 'mijn dossier'.

Ik ga ervan uit dat dit dan toch correct is, en ze deze rente hanteren bij het verder afhandelen van je dossier.

Daarom mijn vraag hier naar ervaringen met Keytrade enz.
 

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
Tibs zei:
Dat lijkt met totaal niet interessant.

Je betaald dan toch 2x de wederbeleddingsvergoeding? Dan meot de nieuwe rentevoet al een serieus pak lager zijn in de beide gevallen.

Lening verlengen zou ik eigenlijk ook niet doen. Hierdoor ga je geen besparing doen op lange termijn maar enkel je maandelijkse last verlagen. Hangt natuurlijk af van wat jij wil.

Ik zou toch aanraden om de rekensom eens goed te maken vooraleer dit te doen.

 

Dan betaal ik idd 2x wederbelegging. Het verschil van rentevoet is toch 0.50%. 

Ik ben me ervan bewust dat de besparing op lange termijn maar miniem zal zijn tegenover nu. Maar de maandelijkse last zal wel 1/4 lager liggen ..
 

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
JensVDW zei:
questionmark111 zei:
Hello,

Ik ben aan het uitkijken om mijn hypotheek te laten herfinancieren.
Momenteel is er nog een 16 jaar te gaan, en deze zou ik graag naar 20 jaar brengen. Zo de maandelijkse lasten wat te laten zakken.

Mag ik vragen waarom je wil stretchen naar 20 jaar? Heb je maandelijks budget nodig voor een bijkomend krediet of zo?

Een bijkomend krediet is niet het geval. Mijn partner zal vanaf heden minder inkomsten hebben en dus moeten de maandelijkse kosten ook wat naar beneden..
Mijn huidige bank is er niet te happig naar, rente niet zo heel interessant en moet ook nog bijkomende verzekering nemen enz ...
Nu heb ik online gezien dat de rente bij Keytrade wel zeer gunstig lijkt, maar hier is het probleem dat ze enkel herfinancieren aan de huidige looptijd 16 jaar dus en ik graag naar 20 jaar wil gaan.
Daarom had ik het idee om bij mijn huidige bank een herfinanciering te laten doen op 20 jaar en nadien meteen over te stappen naar keytrade.

 Dus je zegt eerst dat je huidige bank hier niet happig op is, maar ze gaan het toch herfinancieren? En jij gaat dan ook nog eens extra verzekeringen nemen voor die korte tijd? Let op dat je verzekeringen zo maar niet kan annuleren hé.

Na kort telefonisch contact met mijn bank heb ik dat kunnen begrijpen idd. Ik heb komende week een afspraak en zal dan concreter zijn.

En je hebt online gekeken naar rentevoeten? Laat me raden: Spaargids.be?
Dat is de grootste fout die je kan maken. Elke bank bekijkt dossiers afzonderlijk qua rentevoet en geeft bepaalde klanten andere rentevoeten, dat is logisch toch? Maar als iemand met een topdossier zijn rentevoet op Spaargids zet, wil niet zeggen dat jij dezelfde krijgt.
Daarbij komt dat het nooit gegarandeerd is dat jij de rentevoet krijgt die je online ziet, zelfs al is het op de website van Keytrade. Een effectieve aanvraag kan heel anders uitvallen hoor.

De rentevoeten die ik heb zijn van een ronde bij banken in eigen persoon. Dus je gok van spaargids.be klopt niet neen.

De enige online rentevoet die ik heb is van Keytrade en is bij mijn weten ook enkel online te raadplegen en aan te vragen??

Dat is dan ook eigenlijk mijn bedenking van: is de rentevoet die je bij ktb online te zien krijgt bij de berekening, ook degene die je zal krijgen bij een effectieve aanvraag??
Omdat het rente verschil wel de moeite loont haal ik die kosten, wederleggingsvergoeding en dossierkosten, hier zeker uit.

 Dat kan goed zijn, maar je verliest wel je wederbeleggingsvergoeding en dossierkosten. Dit bedrag had je anders extra uitgespaard.
De vraag is alleen; Mag ik bij wijze van spreken 2 maal herfinancieren in een week/maand of whatever? 
teeth_smile.png

Ik vermoed van wel? Zolang je maar alle kosten betaald, verdienen ze er toch goed aan? Of zie ik het verkeerd?
Iemand hier ervaring mee of ander idee? Let me know.
Thx.

Ja, dat mag. Maar het is echt onzin. Je baseert jezelf op een voorstel van je huidige bank en iets dat je online hebt gezien. Hypothecaire kredieten en voorwaarden vergelijk je bij verschillende banken, minstens 5 à 6. Best is fysiek op afspraak te gaan, dan krijg je het meeste geregeld. En dan kan je voorstellen gebruiken om nog betere voorwaarden te krijgen. En alstublieft: kijk niet alleen naar de rentevoet, dat is fout. Bij zo'n krediet komt veel meer kijken: Hoeveel hypotheek neemt een bank? Welke verzekeringen moet je nemen? Zijn deze verzekeringen verplicht gedurende de volledige looptijd? Zijn deze verzekeringen goed? Hoe zit het met hun schuldsaldoverzekering? Wat zijn de voorwaarden als je ooit wil heropnemen om bijv. te verbouwen? Wat kan een bank doen als jij bijv. je job verliest? Is de service bij die bank goed?

Ik baseer me dus op de verkregen offertes van de verschillende banken waar ik langs ben geweest en 1 online bank nl KTB, waar de voorwaarden eigenlijk nog het interessantst zijn betreffende brandverz en SSV, aangezien je vrij mag kiezen waar je ze neemt. Wat voor een SSV toch 50% voordeliger is ( dan mijn huidige, die verplicht te nemen is bij mijn huisbank)

Deze zaken maken soms dat een bepaalde bank nog altijd beter is, zelfs al zijn ze 0,10% duurder in rentevoet, hou dat zeker in gedachten.
wouterk zei:
We hebben onlangs ook onze lening laten herzien en je moet opletten, als je meer leent dan het openstaande bedrag van de huigige lening, om bv de kosten van de herzining, notariskosten, ... te betalen, dan vervalt je woonbonus op dat bijkomend bedrag.

Zolang het openstaand bedrag de woonbonus vult is er geen probleem.

 

 

 
 

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
Nu7s zei:
Ik heb mijn lening van KBC verhuisd naar Keytrade en moet zeggen dat het op de website er redelijk straight forward uitziet, maar in werkelijkheid er veel meer werk aan gehad heb dan bij onze vorige herzieningen.

Je speelt zelf voor makelaar dus bereid je voor op een hele hoop papperassen. Onze woning moest ook door een onafhankelijke schatter (300€) geschat worden densondanks dat we reeds al enkele jaren afbetalen en het de 4de lening is. Je zou verwachten dat ze vertrouwen hebben in de vorige banken en de waarde van de woning hoger is dan het geleende bedrag. Schatting lag er dan ook 100.000€ boven.

Mocht ik op voorhand geweten hebben hoeveel werk het was ik was bij KBC gebleven. 

 

Waaraan kan ik me aan verwachten als je zegt: meer werk aan gehad, hoop papperassen?

Zo moest ik bij mijn huidige hyp ook een schatter later komen enz. Denk dus dat dit wel vaker zal gebeuren. Al zou ik ook inderdaad denken: 5 jaar geleden laten schatten, het zal wel voldoende zijn...
 

Jensvdw

Gewaardeerd lid
Lid geworden
17 aug 2018
Berichten
573
Waarderingsscore
319
Punten
63
questionmark111 zei:
Dan betaal ik idd 2x wederbelegging. Het verschil van rentevoet is toch 0.50%. 

Ik ben me ervan bewust dat de besparing op lange termijn maar miniem zal zijn tegenover nu. Maar de maandelijkse last zal wel 1/4 lager liggen ..

Dus voor een verschil van 0,50% is het voordelig voor jou om intern te herfinancieren én daarna extern? Met al die kosten?
De rentevoeten die ik heb zijn van een ronde bij banken in eigen persoon. Dus je gok van spaargids.be klopt niet neen.

De enige online rentevoet die ik heb is van Keytrade en is bij mijn weten ook enkel online te raadplegen en aan te vragen??

Dat is dan ook eigenlijk mijn bedenking van: is de rentevoet die je bij ktb online te zien krijgt bij de berekening, ook degene die je zal krijgen bij een effectieve aanvraag??

Ok, goed dat je al een ronde hebt gedaan. En er is geen enkele bank die onmiddellijk wil herfinancieren naar 20 jaar? Welke banken heb je gedaan als ik dat mag vragen? En waar ben je nu klant?

Als je online een rentevoet krijgt, is het niet altijd zeker dat je die ook effectief krijgt in de aanvraag. Dat online systeem is een computer dat zich baseert op jouw ingevulde velden. Maar je aanvraag zal altijd bekeken worden door een persoon en zij hebben de eindbeslissing.
Ik baseer me dus op de verkregen offertes van de verschillende banken waar ik langs ben geweest en 1 online bank nl KTB, waar de voorwaarden eigenlijk nog het interessantst zijn betreffende brandverz en SSV, aangezien je vrij mag kiezen waar je ze neemt. Wat voor een SSV toch 50% voordeliger is ( dan mijn huidige, die verplicht te nemen is bij mijn huisbank)

 Je huidige SSV betaal je nog jaarlijks af dan, vermoed ik?

Als een verzekering 50% goedkoper is dan een andere verzekering, moet je wel goed beseffen dat deze ook wel veel slechtere voorwaarden en dekkingen zal hebben. En geloof me: je wil geen goedkope verzekering als er iets gebeurt...
Je zou de eerste niet zijn als één van jullie sterft en dat het 12 maanden duurt voordat de verzekering haar uitbetaling doet. Maar intussen blijft je krediet wel lopen en kan je als alleenstaande dat nog betalen of de bank verkoopt je huis.

Maar goed, als enkel de prijs belangrijk is voor jullie, dan kan dat perfect.
 

Caroto

Zeer gewaardeerd lid
Lid geworden
27 okt 2019
Berichten
3.078
Waarderingsscore
1.303
Punten
113
Misschien moet je eens langs de immotheker gaan? In normale omstandigheden moet je toch wel bij een of andere bank direct naar 20 jaar kunnen herfinancieren denk ik.  

Verder zijn de online rentevoeten meestal op weinig gebaseerd. Behalve bij een paar online brokers zoals Keytrade en dergelijke zijn de officiëel geafficheerde rentevoeten van de 'gewone' banken, geen leidraad voor de tarieven die je kan krijgen.
 

Mary_Jane

Nieuw Lid
Lid geworden
3 jun 2020
Berichten
49
Waarderingsscore
14
Punten
8
Momenteel ben ik ook bij KTB een herfinanciering aan het regelen. Het kan wel om je lening qua looptijd aan te passen. Van KTB heb ik het advies gekregen om de einddatum die je in de simulatie moet invoeren aan te passen naar de gewenste looptijd (dus je huidige einddatum + 4 jaar invoeren). In het opmerkingen veld vervolgens aangeven dat je de looptijd wenst te veranderen en dan bekijkt de dossierbeheerder dat vanzelf wel bij je aanvraag. 

Tot nu toe vind ik het proces bij KTB plussen en minnen hebben. Veel papierwerk maakt mij niet zoveel uit, dan moet je ook via een tussenpersoon aanleveren. Persoonlijk vind ik het wel fijner om dit allemaal zelf in de hand te hebben / op te kunnen volgen. Ze volgen voor mijn idee wel correct op en mailen / bellen snel terug. Minpunt vind ik tot nu toe wel de best slecht werkende site. Het hangt vaak vast en je wordt ook niet altijd naar de juiste schermen doorgeleid. Tip: maakt printscreens van je rente tarief zoals in je simulatie staat, bij mij sprong die ineens (na verhoging van de tarieven) weer over naar het hogere tarief terwijl het lagere tarief toch nog geldig was. Mijn printscreen heeft me in deze goed geholpen ;-) 

 
 

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
JensVDW zei:
questionmark111 zei:
Dan betaal ik idd 2x wederbelegging. Het verschil van rentevoet is toch 0.50%. 

Ik ben me ervan bewust dat de besparing op lange termijn maar miniem zal zijn tegenover nu. Maar de maandelijkse last zal wel 1/4 lager liggen ..

Dus voor een verschil van 0,50% is het voordelig voor jou om intern te herfinancieren én daarna extern? Met al die kosten?
Ik spreek hier wel nà interne te herfinancieren, dan kan ik bij ktb nog eens 0.50% lager krijgen.
Dan spreek je toch ook al over paar duizend euro winst, zelf met al die kosten. Lijkt me toch het onderzoeken waard?
De rentevoeten die ik heb zijn van een ronde bij banken in eigen persoon. Dus je gok van spaargids.be klopt niet neen.

De enige online rentevoet die ik heb is van Keytrade en is bij mijn weten ook enkel online te raadplegen en aan te vragen??

Dat is dan ook eigenlijk mijn bedenking van: is de rentevoet die je bij ktb online te zien krijgt bij de berekening, ook degene die je zal krijgen bij een effectieve aanvraag??

Ok, goed dat je al een ronde hebt gedaan. En er is geen enkele bank die onmiddellijk wil herfinancieren naar 20 jaar? Welke banken heb je gedaan als ik dat mag vragen? En waar ben je nu klant?
Dat is niet goed overgekomen dan denk ik, alle banken willen best op 20jaar herfinancieren, het is Keytrade die dat niet doet.
Banken waarvan ik reeds offerte heb zijn: Axa, fortis, Dexia, Fintro, Argenta.


Als je online een rentevoet krijgt, is het niet altijd zeker dat je die ook effectief krijgt in de aanvraag. Dat online systeem is een computer dat zich baseert op jouw ingevulde velden. Maar je aanvraag zal altijd bekeken worden door een persoon en zij hebben de eindbeslissing.
Ik baseer me dus op de verkregen offertes van de verschillende banken waar ik langs ben geweest en 1 online bank nl KTB, waar de voorwaarden eigenlijk nog het interessantst zijn betreffende brandverz en SSV, aangezien je vrij mag kiezen waar je ze neemt. Wat voor een SSV toch 50% voordeliger is ( dan mijn huidige, die verplicht te nemen is bij mijn huisbank)

 Je huidige SSV betaal je nog jaarlijks af dan, vermoed ik?

Als een verzekering 50% goedkoper is dan een andere verzekering, moet je wel goed beseffen dat deze ook wel veel slechtere voorwaarden en dekkingen zal hebben. En geloof me: je wil geen goedkope verzekering als er iets gebeurt...
Je zou de eerste niet zijn als één van jullie sterft en dat het 12 maanden duurt voordat de verzekering haar uitbetaling doet. Maar intussen blijft je krediet wel lopen en kan je als alleenstaande dat nog betalen of de bank verkoopt je huis.

Maar goed, als enkel de prijs belangrijk is voor jullie, dan kan dat perfect.

De SSV wordt jaarlijks betaald.
Wat het verschil in voorwaarden zijn, dat is toch allemaal niet echt duidelijk. Is ook niet echt transparant om zoiets te vergelijken.
En of prijs enkel het belangrijkste is? ja en nee. Het lijkt me dat zo'n verzekering ook maar 1 doel heeft voor mij en dat is betalen wanneer er zich iets zou voorvallen uiteraard. En als dat voordeliger kan, ja waarom niet.
Ik zou wel willen weten welke verzekering wel of niet goed zijn? Denk niet dat je op voorhand kan weten welke dat zullen zijn toch? Of kan je je alleen baseren op prijs? Duur wilt zeggen goed?


Maar eigenlijk ben ik hier nog niet uit of deze wel of niet ga veranderen, voorlopig zijn deze in orde, dus kan ze eventueel ook laten doorlopen bij mijn huidige bank...

 

 
 

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
Caroto zei:
Misschien moet je eens langs de immotheker gaan? In normale omstandigheden moet je toch wel bij een of andere bank direct naar 20 jaar kunnen herfinancieren denk ik.  

Verder zijn de online rentevoeten meestal op weinig gebaseerd. Behalve bij een paar online brokers zoals Keytrade en dergelijke zijn de officiëel geafficheerde rentevoeten van de 'gewone' banken, geen leidraad voor de tarieven die je kan krijgen.

De banken willen best naar 20jaar herfinancieren, het is keytrade (wie de beste % geeft voorlopig) die dit niet wilt doen..

 
 

questionmark111

Nieuw Lid
Lid geworden
25 jan 2018
Berichten
33
Waarderingsscore
0
Punten
6
Mary_Jane zei:
Momenteel ben ik ook bij KTB een herfinanciering aan het regelen. Het kan wel om je lening qua looptijd aan te passen. Van KTB heb ik het advies gekregen om de einddatum die je in de simulatie moet invoeren aan te passen naar de gewenste looptijd (dus je huidige einddatum + 4 jaar invoeren). In het opmerkingen veld vervolgens aangeven dat je de looptijd wenst te veranderen en dan bekijkt de dossierbeheerder dat vanzelf wel bij je aanvraag. 

Tot nu toe vind ik het proces bij KTB plussen en minnen hebben. Veel papierwerk maakt mij niet zoveel uit, dan moet je ook via een tussenpersoon aanleveren. Persoonlijk vind ik het wel fijner om dit allemaal zelf in de hand te hebben / op te kunnen volgen. Ze volgen voor mijn idee wel correct op en mailen / bellen snel terug. Minpunt vind ik tot nu toe wel de best slecht werkende site. Het hangt vaak vast en je wordt ook niet altijd naar de juiste schermen doorgeleid. Tip: maakt printscreens van je rente tarief zoals in je simulatie staat, bij mij sprong die ineens (na verhoging van de tarieven) weer over naar het hogere tarief terwijl het lagere tarief toch nog geldig was. Mijn printscreen heeft me in deze goed geholpen ;-) 

 

Vreemd dat KTB je adviseerde van de einddatum anders te simuleren..
Ik heb via mail de vraag gesteld en kreeg het antwoord dat KTB enkel de huidige looptijd overneemt, en dus geen verlenging.
Alvast bedankt voor de printscreen tip, ik neem die zeker mee ;-)
 

Caroto

Zeer gewaardeerd lid
Lid geworden
27 okt 2019
Berichten
3.078
Waarderingsscore
1.303
Punten
113
Raar dat Keytrade je de beste % geeft. Ik ben zelf onlangs bij 2 banken geweest en allebei gingen ze vlot onder dat online KTB%.
 

Mario_

Zeer gewaardeerd lid
Lid geworden
19 dec 2014
Berichten
17.243
Waarderingsscore
4.203
Punten
113
Wat zijn de voorstellen van je huidige bank en die van Keytrade 
 
Bovenaan