[Timpieke]

Omdat de ene dit zegt en de andere dat, komen we er niet meer wijs uit!

Wij hebben een bouwgrondje op het oog (OB, 5a; 19m breed, 27m lang). Van onze ouders krijgen wij een bedrag mee van €100.000. Dit zou genoeg zijn om de bouwgrond van te betalen. Verder hebben we op ons spaarboekje een bedrag van €40.000 staan. Wij wonen nog thuis en zijn dus geen geld kwijt aan een lening. Ons gezamelijk inkomen bedraagt zo'n 2900 euro. Wij vermoeden (zijn een hele tijd terug naar de bank geweest) dat we zo'n 220.000 kunnen lenen en dan willen we €30.000 van ons spaargeld erin steken. Budget dus van €250.000. Wij kunnen zelf vrij weinig (zijn wel van plan om te dienen e.d. en hebben in de familie iemand die elektriciteit kan leggen, kan helpen met deuren en dak, maar daar houdt het ook op).

Graag hadden we toch een huis neergezet van min. 200m2.

Kunnen we iets met dit bedrag of niet? Want ik hoor nog van sommigen dat €250.000 het absolute min is, terwijl dit toch echt ons max bedrag is.

Alvast bedankt voor jullie advies!

 

[student]

Lees eens het forum door, oa wat gaat mijn huis kosten post.

En waarom moet dit min 200m2 zijn?

Begin al eens met wat je nodig hebt... Je kan een bouw zetten van 90m2 grondopp, 2 verdiepen en zolder, en dit groter laten lijken dan een woning van 250m2 en meer...

Welke bouw wil je zetten? Traditioneel, houtskelet, ...?

Grote overspanningen?

250.000 is m.i iets te weinig, tenzij je idd gaat helpen dienen en 2à3 metsers gaat helpen en die enkel per uur betalen...

Welke isolatie ga je steken? Specifieke domotica? Moet bedrag met tuin in zijn... Welke fundering moet je steken (sondering)?...



Veel vragen, dus iets meer info geven, en dan liefst in juiste forumgedeelte.

 

[Annie_Johnny]

Als ik jullie een goede raad mag geven: pak het iets bescheidener aan want als jullie 220.000 gaan lenen over bijvoorbeeld 30jaar (dan zit je aan een mensualiteit van dik 1000 EUR) dan betalen jullie zo maar even een kleine 160.000 interesten!!!!!! Denk goed na over de indeling van je huis, werk bepaalde zaken nog niet af, help zoveel mogelijk (electriciteit uitslijpen, dienen bij de metser etc) je zal er dan wel geraken met een budget van 250.000. Vraag is dus alleen of jullie die 220.000 wel kunnen/willen lenen. Je zegt dat jullie 40.000 hebben gespaard. Evalueer dit grondig: hebben jullie dit bij elkaar gespaard op 2 jaar ok maar hebben jullie er bijvoorbeeld 5 jaar over gedaan terwijl jullie nog thuis woonden en weinig uitgaves hebt, dan gaan jullie nog heeeeeel veel zwarte sneeuw zien vrees ik. Op basis van de gegevens die je vermeldt gaat er niemand een zinnig antwoord kunnen geven.

 

[walter]

Doe eens een kleine investering in het budgetbouwboek http://www.bbb-boek.be/nl/home



Het kan je wat inspiratie brengen wat kan voor welk budget.



Daarnaast zoek vooral wat je van een woning wenst; focus niet te veel op de m2'ers.



Laat je ook nooit onder druk zetten tijdens het bouwen. Als iets nog voor dat je een bouwgrond gekocht hebt iets plots 'dringend' is, doe dan 2 stappen terug en ga eerst eens op zoek wat je wil en met wie je dat wil bereiken. Zoek daarom eventueel nu al een architect...



Walter

 

[Luddie]

Bekijk eerst hoeveel je kan uitgeven, en dan pas hoe groot je daarmee kan bouwen.

 

[stapas]

Waarom 200m2? Wat er ook van zij, dat is nog steeds een gigantisch huis voor een beginnend koppel. Dus dat is iets waarop je kan besparen. Waarom geen formule overwegen waarbij je nu een 'klein' huis bouwt, dat dusdanig is ontworpen dat het eenvoudig kan worden uitgebouwd later.



Een tweede punt is: is een huis bouwen als je thuis woont, en nooit op jezelf hebt gewoond wel een goed idee? Je moet je eigen woonstijl en woongewoonten ontwikkelen. Vaak zie je dat mensen die nooit elders hebben gewoond in feite een soort kloon van het huis van hun ouders bouwen (indien niet qua uitzicht, dan in elk geval wel qua indeling).



En inderdaad: koop die grond, en laat hem dan gewoon even liggen. Op een jaar meer of minder komt het echt niet aan.

Voor 250000 kan je heel veel, als je maar creatief bent, en onconventionele zaken durft te doen.

 

[de mario]

Grond lang laten liggen is niet altijd een optie, toch niet als het deel uitmaakt van een verkaveling!



Ik heb destijds hier ook de mening gevraagd en kwam tot de conclusie dat het moeilijk haalbaar zou zijn. De architect maakte zijn raming en dat kwam meer in de buurt, maar nog steeds te hoog! (vooral omdat ik niet meer dan een bepaald bedrag wilde afbetalen, of het nu ging of niet)



Nu heb ik er nachten van wakker gelegen en ik heb geen moment spijt dat ik er toch aan begonnen ben. Ik dacht er op een bepaalde manier in te trekken maar het zal wat meer af zijn.

In december verhuizen we, waarschijnlijk zonder vloer, cv, deuren, dakisolatie, voordeur, garagepoort, ventilatie, keuken, badkamer, plafonds, ... En niet omwille van het budget maar eerder tijdsgebrek.



Nu heb ik lew gebouwd en niet op materialen gekeken, ik ga er in met enkel de basis maar ik ben er zeker van dat het er tegen de zomer heel anders zal uitzien.



Ik denk dat je vooral geen schrik moet hebben om ergens zelf aan te beginnen, je kan meer dan je denkt maar moet vooral moeite doen om je in te lezen!



Verder zou ik het triest vinden te verhuizen naar een bijna afgewerkt huis om dan 25j lang massas te moeten afbetalen, want zo gebeurt het maar al te vaak!



Het wordt alleen maar duurder, ik denk dat je beter begint en afwerkt naargelang budget, vooral ook omdat jullie nog thuis wonen!

 

[Mystique]

ten eerste hou je maar 10.000 euro spaargeld over terwijl je vast en zeke rnog onverwachte kosten zal hebben, dit is heel gevaarlijk. ten tweede voor die prijs is 200m2 te groot en ga je niet iets deftig kunnen zetten. ik snap ook niet waarom dit zo groot moet zijn. wij komen met 130-150m2 met een gezin van 4 personen ook toe. ons huis heeft uw bedrag gekost voor die kleine oppervlakte.

 

[final fantasy]

Koop de grond, woon nog paar jaar thuis, SPAREN en kijk op het gemakje uit naar hoe je het bouwproject wil aanpakken.



We hebben bouwgrond gekocht in januari 2009. We hebben paar jaar gewacht, ondertussen een architect gezocht. In maart 2011 is de bouw gestart en verhuis is wellicht voor april 2012. Ondertussen wonen we nog steeds bij mijn ouders thuis. Het is wel ff doorbijten, maar je spaart er enorm veel geld mee uit.



Houd zeker 10% reserve over, want over je budget ga je steeds! Wij hebben 215m². Reken uit aan 1250 euro per vierkante meter... Dat kwam ongeveer overeen met onze initiële raming. (Basismaterialen)



de mario wrote:

Grond lang laten liggen is niet altijd een optie, toch niet als het deel uitmaakt van een verkaveling!

Ik beweer dus het tegendeel, tenzij je nog ergens een lening hebt lopen of huurgeld moet betalen. Als je nog thuis woont, spaar je op een jaar tijd 15000, doe dat met twee... en je hebt 30000 euro per jaar!

 

[invictus66]

Ik zou het niet doen in jullie situatie.



Ik vermoed dat jullie nog jong zijn, wss nog nooit alleen gewoond, laat staan samen. Ik zou mijn niet in zo'n zwaar financieel avontuur storten. Waarom kijk je niet gewoon om een "bescheiden" huis te kopen? Na x aantal jaar kan je je droom waarschijnlijk makkelijker verwezelijken. Je zal ook veel beter weten wat je wil en/of nodig hebt.



Ik vrees dat je met dit project tot een compromis zal moeten komen. Om zo zwaar te investeren en dat uiteindelijk je droom toch niet echt te kunnen verwezelijken zou jammer zijn.



Je kan er natuurlijk ook voor kiezen om nog even thuis te blijven wonen, zo zal je meest kunnen sparen (al lijkt mij de €30.000 van final fantasy wel erg optimistisch). Maar dit moet je willen natuurlijk.

 

[Maiskorrel]

Wij zitten ongeveer in dezelfde situatie, +- zelfde inkomen, 200m² woonopp.

Onze grond hebben we bijna afbetaald en in januari begint onze aannemer met de ruwbouw.

We hebben zo goed als geen spaargeld meer over.

We wilden eerst 250 K gaan lenen maar bij nader inzien gaan we toch maar voor 230.

Wij gaan de afwerking wel volledig zelf doen om zo binnen het budget te blijven ...

 

[Mystique]

dat is dus zo onrealistisch he. 1150 euro/m2 en alles moet erin zitten (btw ook) en geen spaargeld over. ik vind spijtig dat sommigen zulke grote risico's nemen; je moet risico's nemen maar toch niet zo... ik merk dat het spaargeld dat we nog over hadden nu volledig opgaat naar gras, oprit, brievenbus, extra gordijnen, kinderkamer, verf, omheining..en dan schiet er wss ook ni veel meer over. maar volgens mij hebben jullie met die dingen zelfs nog geen rekening gehouden. en het inkomen is dan ook nog maar nipt he.

 

[final fantasy]

invictus66 wrote:

Ik vermoed dat jullie nog jong zijn, wss nog nooit alleen gewoond, laat staan samen. Ik zou mijn niet in zo'n zwaar financieel avontuur storten. Waarom kijk je niet gewoon om een "bescheiden" huis te kopen? Na x aantal jaar kan je je droom waarschijnlijk makkelijker verwezelijken. Je zal ook veel beter weten wat je wil en/of nodig hebt.

Als je eerst een bescheiden huis koopt, hoe moet je daarna dan nog beginnen aan iets duurders? Na x aantal jaar, die x wordt er zeker 10 tegen dat je genoeg hebt kunnen sparen om iets duurders te kopen. En dan moet je nog je lening aangaan, en die loopt dan al zeker tot aan je 65ste of later...



Alleen samenwonen heb ik ook nog niet gedaan met mijn vriend. Ik ben er 26. Maar ik denk als het echt niet meer gaat en je uiteen moet gaan, dat het niet uitmaakt of je nu iets koopt/bouwt voor 350 000 of 450 000. Verkopen zal je wellicht toch moeten doen...



invictus66 wrote:

Je kan er natuurlijk ook voor kiezen om nog even thuis te blijven wonen, zo zal je meest kunnen sparen (al lijkt mij de €30.000 van final fantasy wel erg optimistisch). Maar dit moet je willen natuurlijk.

Ik verdoe gemiddeld 250 euro op in een maand: dat wordt besteed aan uitgaan, overdag eten (ik koop een broodje), kleren, schoenen, e.d. Dus 15000 euro sparen op een jaar is zéér realistisch. (Ik moet geen wagen betalen.) Als ik luister bij collega's of ex-medestudenten die nog thuis wonen is dat hetzelfde verhaal.

Als je natuurlijk graag een zomerreis maakt en dan nog op skireis wilt, en andere dingen, tja... dan wordt het wel moeilijk. Nu dat doe ik ook graag hoor, maar ik leg mijn prioriteiten anders. Dus geen reizen voorlopig hier.

 

[Nikootje]

Wanneer gaan mensen eens realistisch beginnen doen, vraag ik mij af.



Mijn huis moet minimum 200m² zijn...

Als je je zo in de schulden moet steken en elke cent omdraaien om er dan toch maar te geraken (in het geval van de TS wordt dit heel moeilijk), hoe gaan je dan je kinderen onderhouden? Want kan me toch moeilijk inbeelden dat je met 2 je 200m² nodig hebt.



Heel veel mensen rekenen hier nooit de afwerking mee van hun huis, laat staan de tuin enz.

Dit kost ook allemaal nog heel wat geld.

Als je al met een lening begint van 230.000 of 250.000 met een gewoon inkomen (3000 - 3500) dan leef je dus de eerstkomende 10 jaar op de toppen van je tenen.



Elk zijn leven natuurlijk, maar sommige mensen zouden hun leven geven voor een baksteen blijkbaar. Echt zonde.

 

[Mystique]

@final fantasy: als al uw vrienden die thuis wonen dat zo doen, chapeau. ik moest dit bedrag thuis al afgeven als vergoeding en ik denk dat de meeste mensend ei werken en nog thuiswonen zowiezo een kost en inwoon moeten betalen van 250-300 dan zit ik al over uw bedrag en heb ik geen kleren, geld voor uit te gaan, om is iets leuks te kopen, is te gaan eten, naar de cinema. thuis wonen en niks opdoen en lekker altijd thuis zitten lijkt me nu ook niet zo aangenaam



over dat bescheiden huis kopen en niks mee verdienen: wij hebben dit 4 jaar geleden gedaan, dit jaar met winst verkocht en hebben nu gebouwd en hebben de winst hiervan kunnen gebruiken. ik raad dus ook aan om niet direct te gaan bouwen als je nog niet eens hebt samen gewoond, je weet gewoon nog niet wat je wil en wat het makkelijkst is. ik heb daar 2 huurappartementen en 1 koophuis voor nodig gehad hoor.



@nikootje: je moet nu ook niet overdrijven, wij betalen 265000 euro af op 30 jaar met een inkomen van 3250 euro en dat is perfect te doen, wij moeten ons centen geen 2 x omdraaien en kunnen alles kopen wat we willen, zonder te zot te doen . de percentages staan goed nu hoor. wij hebben dan wel een huis dat 100.000 meer waard is omdat wij niet alles hebben moeten lenen natuurlijk. het probleem met de mensen hier is dat ze onrealistische verwachtingen hebben en een groot huis willen bouwen met een bedrag dat veel te klein is.

 

[invictus66]

final fantasy wrote:

Ik verdoe gemiddeld 250 euro op in een maand: dat wordt besteed aan uitgaan, overdag eten (ik koop een broodje), kleren, schoenen, e.d. Dus 15000 euro sparen op een jaar is zéér realistisch. (Ik moet geen wagen betalen.) Als ik luister bij collega's of ex-medestudenten die nog thuis wonen is dat hetzelfde verhaal.

Als je natuurlijk graag een zomerreis maakt en dan nog op skireis wilt, en andere dingen, tja... dan wordt het wel moeilijk. Nu dat doe ik ook graag hoor, maar ik leg mijn prioriteiten anders. Dus geen reizen voorlopig hier.

[muggenzift modus]

€30.000/12= 2500 sparen per maand

gezamelijk inkomen van TS = €2900

Rest dus nog €400. Zelf als je dus maar €250 per persoon uitgeeft zoals final fantasy kom je er niet.

Maar inderdaad, als je genoeg andere dingen opgeeft kom je er wel.

[/muggenzift modus]



final fantasy wrote:

Als je eerst een bescheiden huis koopt, hoe moet je daarna dan nog beginnen aan iets duurders?

Het spreekt voor zich dat je het eerste huis dan terug verkoopt hé. Als je een beetje uitkijkt wat je koopt is de kans klein dat je verlies op doet.



Probeer er gewoon een beetje rekening mee te houden dat er ook wel eens iets mis kan gaan. Je zou niet de eerste zijn die door een kleine financiele tegenslag plots in grote problemen zit.

 

[Nikootje]

@ Mystique : De percentages staan inderdaad goed nu, heb daar enkele maanden terug ook van mogen profiteren.

Mijn commentaar dien je nu ook niet te algemeen te nemen. Voor sommigen zijn de leningen en budgetten heel goed overwogen.

Het zijn vooral de mensen die op een 10-tal minuten eens een budgettering opmaken vertrekkende van het bedrag dat ze 'kunnen' lenen bij de bank.

Of zoals sommigen hier afkomen dat ze zoveel kunnen sparen, maar uiteindelijk geen eigen budget hebben enz.



Dus realisme mensen.

Als je geen ongeoorloofde risico's wil nemen, reken dan 1350 euro/all in + 10% reserve. Dit is de enige berekening waarbij je geen tientallen nachten zal wakker liggen met de gedachte of je al dan niet zal toekomen.

Lukt het niet, dan verander je ofwel de plannen naar je budget toe, of ga je gewoon op zoek naar een koophuis.

 

[de mario]

final fantasy wrote:

Ik beweer dus het tegendeel, tenzij je nog ergens een lening hebt lopen of huurgeld moet betalen. Als je nog thuis woont, spaar je op een jaar tijd 15000, doe dat met twee... en je hebt 30000 euro per jaar!

ik denk niet dat je dat kan doortrekken naar iedereen. Veel percelen behoren tot een verkaveling en verplichten u te verhuizen voor een bepaalde datum!



Of je nu eerst 40000€ spaart en dan aan uw huis begint, of je begint er meteen aan... Maakt niet uit! Tegen dat je het hebt gedpaard is het maar 30000€ meer waard hoe de prijzen nu doen. Als je bezig bent verdien je hetzelfde he, na diezelfde periode heb je ook 40000€ gespaard dat dan wel is oogedaan ondertussen aan materialen die je binnen een paar jaar meer zou betalen!



Je leest hier al genoeg, als ik bij mijn budget rekening moet houden met mijn gras en gordijnen, waar ben ik mee bezig? Ik verhuis met krantenpapier op de ramen en een gordijn voor de wc, maar een jaar later sta ik wel een pak verder! Bouwen als vroeger is precies een taboe geworden, alles moet direct af!

 

[final fantasy]

invictus66 wrote:

[muggenzift modus]

€30.000/12= 2500 sparen per maand

gezamelijk inkomen van TS = €2900

Rest dus nog €400. Zelf als je dus maar €250 per persoon uitgeeft zoals final fantasy kom je er niet.

Maar inderdaad, als je genoeg andere dingen opgeeft kom je er wel.

[/muggenzift modus]

Er is ook nog zoiets als een dertiende maand en vakantiegeld.



Quote:

Het spreekt voor zich dat je het eerste huis dan terug verkoopt hé. Als je een beetje uitkijkt wat je koopt is de kans klein dat je verlies op doet.



Probeer er gewoon een beetje rekening mee te houden dat er ook wel eens iets mis kan gaan. Je zou niet de eerste zijn die door een kleine financiele tegenslag plots in grote problemen zit.

Dus dat is ook een risico.



Ik denk niet dat je na een paar jaren al winst kan doenen, en meestal doe je ook nog een paar investeringen. Je moet er ook bij sparen ondertussen (en dat zal op dat moment niet veel meer zijn).



Mystique wrote:

@final fantasy: als al uw vrienden die thuis wonen dat zo doen, chapeau. ik moest dit bedrag thuis al afgeven als vergoeding en ik denk dat de meeste mensend ei werken en nog thuiswonen zowiezo een kost en inwoon moeten betalen van 250-300 dan zit ik al over uw bedrag en heb ik geen kleren, geld voor uit te gaan, om is iets leuks te kopen, is te gaan eten, naar de cinema. thuis wonen en niks opdoen en lekker altijd thuis zitten lijkt me nu ook niet zo aangenaam

Ik ga wel degelijk nog weg hoor. Iets gaan eten doe ik dikwijls. Geef redelijk wat geld uit aan kleren. Iets leuks kopen doe ik niet en daar geef ik echt niet graag geld aan uit (ik ben geen gadgetfan).



Ik geef enkel de maaltijdcheques af thuis. Dan heb ik en mijn vrienden/collega's blijkbaar geluk. :?



Quote:

@nikootje: je moet nu ook niet overdrijven, wij betalen 265000 euro af op 30 jaar met een inkomen van 3250 euro en dat is perfect te doen, wij moeten ons centen geen 2 x omdraaien en kunnen alles kopen wat we willen, zonder te zot te doen.

[/quote][/quote]

Dat is inderdaad perfect te doen.

 

[Roan]

Nikootje wrote:

Lukt het niet, dan verander je ofwel de plannen naar je budget toe, of ga je gewoon op zoek naar een koophuis.

Of doe zoveel mogelijk zelf...

(bv in ons geval meer dan 30% uitsparing tegenover inschatting van de archi. Maar je moet dan wel poten aan je lijf hebben eh, ik spreek hier niet over enkel "den elentriek" leggen :wink: ...).