Ik zit in een dilemma en hoop hier wat advies en/of inlichtingen in te winnen.
Wij hebben 15 jaar geleden gebouwd (HOB). We leenden 200.000 euro aan een variabele rentevoet wat ons heel snel een zeer huidige rentevoet opleverde.
Een opsomming van de huidige stand van de lening:
ontleend kapitaal : 200.000 euro
resterend kapitaalsaldo : 95692 euro
jaarlijkse rentevoet : 0,93%
looptijd : 300 maanden
resterende looptijd : 131 maanden of 1/8/2032
betaling schuldsaldo is in 2020 volledig afgelost. Geen openstaande schuld voor SSV
We hebben altijd gedroomd om een nieuwe (OB) woning te bouwen. Die droom wordt werkelijkheid want we hebben net getekend voor de aankoop van een grond. Kostprijs 165.000 euro.
Uit een eerder gesprek met de bank vernamen we dat er voor bouwgrond slechts 80% wordt geleend door de bank.
Dat wil zeggen dat we 33000 euro zelf dienen te betalen.
Daarnaast bedragen de notaris- en registratiekosten/BTW-kosten kosten wegen-infrastructuur en andere kosten is 27313 euro
In totaal te betalen met eigen middelen : 60313 euro.
Op dit moment hebben we 30000 euro aan spaarcentjes. We hebben ook een soort van belegging lopen waar we reeds 15 jaar maandelijks een klein bedrag op storten en dat heeft nu 17500 euro opgebracht. Hoe hoger het bedrag op de rekening hoe meer het opbrengt op termijn. Het geld afhalen is geen probleem maar als we opnieuw moeten starten beginnen we terug vanaf nul. Het geld was/is bedoeld voor de studies van de kinderen later. Dit impliceert dat we liever niet aan dat geld willen komen tenzij het echt noodzakelijk is.
Zoals je ziet komen we niet toe met eigen middelen om aan die 60000 te komen en de bank leent maar 80%.
HERFINANCIERING HUIDIGE LENING :
De bank stelt voor om een herfinanciering van de huidige lening te doen en de lening van de bouwgrond en de huidige lening in 1 lening te verwerking. Het voordeel is dat we dan wel 100% van de bouwgrond kunnen lenen.
Heeft iemand hier ervaring mee? Op basis van de gegevens van onze huidige woonlening heb ik het gevoel dat we alleen maar nadeel zouden hebben. Moeten we dan terug SSV betalen op het openstaande bedrag van de huidige woonlening terwijl die eigenlijk nu net afbetaald was? De rentevoet 0,93% is al zo voordelig dat ik niet weet of het voordelen heeft om te herfinancieren. Wat met alle andere kosten die erbij komen?
Indien voorgaande geen optie zou zijn wegens meer nadelen dan voordelen dacht ik aan het volgende :
Enkel 80% afzonderlijk lenen voor de bouwgrond.
Spaargeld van 30000 euro inleveren en 30000 via persoonlijke lening op korte termijn (3 jaar) terugbetalen. Dit zou ons ongeveer 3000 euro aan interest kosten.
Het jammere aan heel de zaak is dat we eigenlijk in februari met zekerheid een bedrag van ongeveer 85000 euro krijgen qua erfenis maar het verlijden van de akte zal doorgaan in januari. We komen eigenlijk maar een klein maandje te kort want anders was het geen probleem geweest.
Iemand suggesties/voorstellen/raad?
Ik hoor het heel graag!
Wij hebben 15 jaar geleden gebouwd (HOB). We leenden 200.000 euro aan een variabele rentevoet wat ons heel snel een zeer huidige rentevoet opleverde.
Een opsomming van de huidige stand van de lening:
ontleend kapitaal : 200.000 euro
resterend kapitaalsaldo : 95692 euro
jaarlijkse rentevoet : 0,93%
looptijd : 300 maanden
resterende looptijd : 131 maanden of 1/8/2032
betaling schuldsaldo is in 2020 volledig afgelost. Geen openstaande schuld voor SSV
We hebben altijd gedroomd om een nieuwe (OB) woning te bouwen. Die droom wordt werkelijkheid want we hebben net getekend voor de aankoop van een grond. Kostprijs 165.000 euro.
Uit een eerder gesprek met de bank vernamen we dat er voor bouwgrond slechts 80% wordt geleend door de bank.
Dat wil zeggen dat we 33000 euro zelf dienen te betalen.
Daarnaast bedragen de notaris- en registratiekosten/BTW-kosten kosten wegen-infrastructuur en andere kosten is 27313 euro
In totaal te betalen met eigen middelen : 60313 euro.
Op dit moment hebben we 30000 euro aan spaarcentjes. We hebben ook een soort van belegging lopen waar we reeds 15 jaar maandelijks een klein bedrag op storten en dat heeft nu 17500 euro opgebracht. Hoe hoger het bedrag op de rekening hoe meer het opbrengt op termijn. Het geld afhalen is geen probleem maar als we opnieuw moeten starten beginnen we terug vanaf nul. Het geld was/is bedoeld voor de studies van de kinderen later. Dit impliceert dat we liever niet aan dat geld willen komen tenzij het echt noodzakelijk is.
Zoals je ziet komen we niet toe met eigen middelen om aan die 60000 te komen en de bank leent maar 80%.
HERFINANCIERING HUIDIGE LENING :
De bank stelt voor om een herfinanciering van de huidige lening te doen en de lening van de bouwgrond en de huidige lening in 1 lening te verwerking. Het voordeel is dat we dan wel 100% van de bouwgrond kunnen lenen.
Heeft iemand hier ervaring mee? Op basis van de gegevens van onze huidige woonlening heb ik het gevoel dat we alleen maar nadeel zouden hebben. Moeten we dan terug SSV betalen op het openstaande bedrag van de huidige woonlening terwijl die eigenlijk nu net afbetaald was? De rentevoet 0,93% is al zo voordelig dat ik niet weet of het voordelen heeft om te herfinancieren. Wat met alle andere kosten die erbij komen?
Indien voorgaande geen optie zou zijn wegens meer nadelen dan voordelen dacht ik aan het volgende :
Enkel 80% afzonderlijk lenen voor de bouwgrond.
Spaargeld van 30000 euro inleveren en 30000 via persoonlijke lening op korte termijn (3 jaar) terugbetalen. Dit zou ons ongeveer 3000 euro aan interest kosten.
Het jammere aan heel de zaak is dat we eigenlijk in februari met zekerheid een bedrag van ongeveer 85000 euro krijgen qua erfenis maar het verlijden van de akte zal doorgaan in januari. We komen eigenlijk maar een klein maandje te kort want anders was het geen probleem geweest.
Iemand suggesties/voorstellen/raad?
Ik hoor het heel graag!