• Momenteel zijn we bezig met een onderzoek naar het gebruik en de ervaringen met grindmatten. Wil jij ons helpen? Meld je aan of registreer dan vlug en reageer op dit topic

belastingen - oude en nieuwe lening

Lid geworden
2 mrt 2010
Berichten
53
Waarderingsscore
0
Punten
0
Net als bijna iedereen hier even aan het worstelen met de cijfertjes op m'n belastingsaangifte, en heb een vraagje voor de fiscale specialisten.

We hebben vorig jaar onze enige woning verkocht en op zelfde dag nieuwe woning gekocht ('t is te zeggen, aktes op dezelfde dag laten verlopen). Op onze vorige woning hadden we een lening lopen van voor 2005 (het oude syteem dus), deze is volledig terugbetaald met de opbrengst van de verkoop van deze woning. Voor de nieuwe woning hebben we een nieuwe lening afgesloten (met het nieuwe systeem). Er is dus geen herbruik van de lening met een pandwissel.

Nieuwe lening betalen we pas af sinds begin oktober, dus daarmee is de pot zeker niet gevuld. Schuldsaldo is met driemaandelijkse premie, maar we kregen te horen dat je die premies beter niet inbrengt, om latere belastingen te vermijden als je toch beroep moet doen op je SSV.

Wat is nu het beste bij het invullen van de lening ?

- beide aflossingen inbrengen (zowel de oude als de nieuwe)

- enkel de oude inbrengen (met de aflossingen kapitaal en intrest tot en met september, is ruim voldoende om het KI te dekken)

- toch al kiezen voor de nieuwe lening, en die inbrengen



Had ergens gelezen dat je beter enkel voor de nieuwe kiest, omdat je anders geen gebruik meer kan maken van de tien jaar verhoogde aftrek. Op het net vind ik echter veel tegenstrijdige info, ook op juridische fora.



Is er iemand die weet hoe het precies in elkaar zit, en hoe we onze aangifte kunnen optimaliseren hier ? 't kan me inbeelden dat er wel meer bouwers of kopers met een gelijkaardige situatie zitten (of zaten de afgelopen jaren).



Bedankt



Bert
 
Je kan beide leningen inbrengen. Uiteraard de vervroegde terugbetaling van de oude lening niet mee in rekening brengen.

SSV zou ik niet inbrengen om de reden die je zelf aanhaalt.



Een combinatie van het oude en nieuwe stelsel is mogelijk in volgende situatie: een woning, gefinancierd met een lening gesloten vóór 2005, wordt verkocht vóór 31 december van het inkomstenjaar (of is te koop aangeboden op 31 december). In hetzelfde inkomstenjaar wordt, vanaf 2005, een lening gesloten voor een andere woning. De combinatie bouwsparen en aftrek voor enige woning is, wat de kapitaalaflossingen betreft, niet ongewoon in de hoger beschreven situatie. De voorwaarde van 'enige' woning wordt in het kader van de vermindering voor bouwsparen immers getoetst bij het sluiten van de lening. De vermindering voor bouwsparen blijft behouden zolang de lening loopt en hypothecair is, ook indien nadien een tweede woning wordt verkregen.
 
gargoyle;1836732 wrote:
Net als bijna iedereen hier even aan het worstelen met de cijfertjes op m'n belastingsaangifte, en heb een vraagje voor de fiscale specialisten.

We hebben vorig jaar onze enige woning verkocht en op zelfde dag nieuwe woning gekocht ('t is te zeggen, aktes op dezelfde dag laten verlopen). Op onze vorige woning hadden we een lening lopen van voor 2005 (het oude syteem dus), deze is volledig terugbetaald met de opbrengst van de verkoop van deze woning. Voor de nieuwe woning hebben we een nieuwe lening afgesloten (met het nieuwe systeem). Er is dus geen herbruik van de lening met een pandwissel.

Nieuwe lening betalen we pas af sinds begin oktober, dus daarmee is de pot zeker niet gevuld. Schuldsaldo is met driemaandelijkse premie, maar we kregen te horen dat je die premies beter niet inbrengt, om latere belastingen te vermijden als je toch beroep moet doen op je SSV.

Wat is nu het beste bij het invullen van de lening ?

- beide aflossingen inbrengen (zowel de oude als de nieuwe)

- enkel de oude inbrengen (met de aflossingen kapitaal en intrest tot en met september, is ruim voldoende om het KI te dekken)

- toch al kiezen voor de nieuwe lening, en die inbrengen



Had ergens gelezen dat je beter enkel voor de nieuwe kiest, omdat je anders geen gebruik meer kan maken van de tien jaar verhoogde aftrek. Op het net vind ik echter veel tegenstrijdige info, ook op juridische fora.



Is er iemand die weet hoe het precies in elkaar zit, en hoe we onze aangifte kunnen optimaliseren hier ? 't kan me inbeelden dat er wel meer bouwers of kopers met een gelijkaardige situatie zitten (of zaten de afgelopen jaren).



Bedankt



Bert



In jouw situatie kan je eenmalig beide inbrengen, het jaar nadien schakel je dan over op de woonbonus.



"Wie hetzelfde jaar zijn enige & eigen woning verkoopt en een nieuwe enige & eigen woning verwerft, kan voor dat jaar zowel de belastingvermindering bouwsparen inroepen voor het oude krediet als de nieuwe woonbonus voor het nieuwe krediet."





Afhankelijk van je situatie had je optimaal misschien beter de oude lening laten lopen (interesten wegen door in de beginjaren, ga je nu opnieuw betalen + additionele aftrek in beide systemen via de cumul).
 
bedankt voor de het positieve antwoord, beide inbrengen zou in ons geval een aardige duit schelen, dus da's mooi meegenomen...

we hebben bewust de ene lening gestopt en vervroegd terugbetaald toen we van bank wisselden, onze toenmalige huisbank wou de nieuwe lening niet tegen een interessante rentevoet verstrekken, en ook bij een herfinanciering of wederopname van de oude lening lag hun tarief een heel stuk boven het tarief dat we nu gekregen hebben... en ja, dan ben ik principieel, en heb ik alles daar weg gehaald...
 
Als ik even mag inpikken op deze discussie - hoe zit het bij overkopen van dezelfde woning, mag je dan ook nog beide inbrengen ?



Zit nu in een echtscheiding en koop mijn ex uit.

Oude (voor 2005) lening op onze beide namen is nu vervroegd afbetaald.

Ik doe een heropname op mijn eigen naam (voor zelfde huis).

Hoe zit het met de belastingaangifte volgend jaar ?



Ik dacht dat enkel de nieuwe (heropname) kon ingebracht worden, maar blijkbaar zijn er situaties waar toch beide nog kunnen ?



 
gargoyle;1837114 wrote:
bedankt voor de het positieve antwoord, beide inbrengen zou in ons geval een aardige duit schelen, dus da's mooi meegenomen...

we hebben bewust de ene lening gestopt en vervroegd terugbetaald toen we van bank wisselden, onze toenmalige huisbank wou de nieuwe lening niet tegen een interessante rentevoet verstrekken, en ook bij een herfinanciering of wederopname van de oude lening lag hun tarief een heel stuk boven het tarief dat we nu gekregen hebben... en ja, dan ben ik principieel, en heb ik alles daar weg gehaald...



Ik had hetzelfde voor in het begin van het jaar, 15 jaar klant bij KBC en ze wilden ook niet onder de voorstellen van andere banken gaan of zich flexibel opstellen om het oude krediet over te zetten voor een nieuwbouwproject. Ze waren zelfs belachelijk veel duurder. En dan maar reklame maken alsof ze uw taal spreken ;-)
 
Blijf op de hoogte. Schrijf je in voor onze nieuwsbrief.
Bovenaan