schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.

Wetgeving en Premies
6786 discussies 6786 berichten
afbeelding van ikke13

Geregistreerd 18-07-2011

28 berichten

schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.

We hebben nu een jaarlijks te betalen ssv bij kbc waar ook onze hypothecaire lening is. Nu willen we overschakelen naar crelan (iets lager bedrag en serieus lagere rentevoet). Bij crelan is mijn ssv 1500€ duurder. Kan ik deze gewoon bij kbc laten (ondanks ander bedrag en andere rentevoet)?

Voor mijn partner is het 500€ goedkoper, dus willen we die wel overzetten naar crelan. Weet er iemand of dit allemaal kan en er geen moeilijkheden mee gepaard gaan?

Alvast bedankt.

10Reacties

afbeelding van K.B.

Geregistreerd 19-02-2009

10337 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#01

Indien het een svv is met "risicopremies" dan wordt voor de berekening elk jaar rekening gehouden met :

1. uw leeftijd

2. de openstaande schuld ...

Dus indien je herfinanciert ... dan krijg je aan het einde van je "verzekerd jaar" gewoon een brief waarin ze melden dat de polis is stopgezet aangezien het krediet is terugbetaald.

Het enige wat je kan doen is vooraf het eens face -to face te vragen bij KBC.

Wij hebben momenteel zelfde situatie bij BNP (naar aanleiding van hefinanciering met wijziging termijnen naar KBC) en ze (BNP) stellen voor om een nieuwe polis te starten ... Uiteraard met nieuwe voorwaarden en opnieuw medische aanvaarding ...

Op voorhand vragen is de boodschap , want de formules zijn niet doorzichtig ...

Zo kan ik mijn "stopgezette" SVV niet eens meer zien in mijn PC banking , ook het lokaal kantoor heeft geen inzage meer in gestopte dossiers ...

Als je naar de hoofdzetel belt ... moet je eerst bij wijze van spreken "naakt voor de telefoon" gaan staan , zodat ze zeker weten dat je het zelf bent ... om je dan te laten vertellen dat je naar je lokaal kantoor moet gaan ...

Deze kunnen dan niks zien ... en moeten naar Brussel bellen ...

k.b.

afbeelding van ikke13

Geregistreerd 18-07-2011

28 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#02

Het is dus duidelijk niet zo makkelijk en ze sturen je blijkbaar van kastje naar de muur! Mijn ssv is geen risicopremie, dus mss heb ik geluk :). Er zit dus niets anders op dan het aan de onvriendelijke bankdirecteur te gaan vragen. Toch bedankt voor de reactie.

afbeelding van SvenVD

Geregistreerd 11-03-2006

18006 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#03

we hebben onze SSV (betaald als eenmalige premie) gewoon laten doorlopen. Dat is misschien een nadeel aan een jaarlijks te betalen premie; alhoewel dit perfect gescheiden moet kunnen.

afbeelding van K.B.

Geregistreerd 19-02-2009

10337 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#04

SvenVD;1829340 wrote:
we hebben onze SSV (betaald als eenmalige premie) gewoon laten doorlopen. Dat is misschien een nadeel aan een jaarlijks te betalen premie; alhoewel dit perfect gescheiden moet kunnen.

In dat geval is dat het beste ... als je daar gaat aan foeteren dan verlies je immers je fiscaal voordeel.

Ik heb er ook zo één ... en die loopt nog. Het is wel zo dat we bij de herfinanciering (tweede opvraging) terug de termijn hebben verlengd. En daar wringt het dus ... Als ik nu vraag om een aanpassing dan zeggen ze ... Ja dat kan maar dat gaat gepaard met een afkoop en een nieuw dossier ...

Er is dus nu een steeds groeiende taartspie die niet gedekt is ... aangezien die vandaag nog zeer gering is (en we toch 2x100 % SVV hebben) lig ik er niet van wakker ... doch dit wil niet zeggen dat ze soepel zijn...

En ik ben nu 42 j. ... dus ze zitten als de kippen gereed om ergens wat afkoop / schrapping van polissen te doen ... ineens willen ze wel papieren invullen voor nieuwe dossiers ...

Maar ik wil niets schrappen , en al zeker niet voor ik opnieuw medisch aanvaard ben ... ( aan het normale tarief) ...

k.b.

afbeelding van SvenVD

Geregistreerd 11-03-2006

18006 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#05

Ook bij een jaarlijkse premie verlies je, aangezien je in de meeste gevallen slechts een premie moet betalen gedurende 2/3 van de looptijd.

Meest eenvoudige is onderhandelen dat de SSV blijft doorlopen, en als er een deel onverzekerd dreigt te geraken, dan kan je nog een extra SSV nemen voor een klein bedrag. In geval van 2x100% SSV zou ik me er ook geen zorgen om maken....

afbeelding van de ware

Geregistreerd 21-08-2007

1052 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#06

K.B.;1829220 wrote:
Indien het een svv is met "risicopremies" dan wordt voor de berekening elk jaar rekening gehouden met :

1. uw leeftijd

2. de openstaande schuld ...

Dus indien je herfinanciert ... dan krijg je aan het einde van je "verzekerd jaar" gewoon een brief waarin ze melden dat de polis is stopgezet aangezien het krediet is terugbetaald.

k.b.

Zonder te willen beweren dat er geen polissen zouden bestaand die automatisch stoppen bij het terugbetalen van de lening (de waaier aan financiële producten is zo divers) durf ik wel stellen dat die 'dus' daar niet op zijn plaats staat.

Het is niet omdat je een polis afsluit met 'risicopremies' dat die risicopremie op het effectieve saldo van de lening wordt berekend.

Voor het berekenen van die premie gaat men normaliter uit van het verwachte saldo van de lening op vervaldag van de polis. men bepaalt met andere woorden bij het afsluiten van de polis welk kapitaal er op elke vervaldag zal openstaan. Betaal jij de lening een deel of volledig vervroegd terug dan ben je oververzekerd.

Voor TS komt het er op aan bij de nieuwe geldschieter te bekomen dat er geen verplichting is de schuldsaldo bij dezelfde instelling af te sluiten en dan kan hij zijn oudere polis recycleren, eventueel aangevuld met een bijkomende polis die de kosten van de herfinanciering opvangt.

afbeelding van K.B.

Geregistreerd 19-02-2009

10337 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#07

de ware;1829453 wrote:
K.B.;1829220 wrote:
Indien het een svv is met "risicopremies" dan wordt voor de berekening elk jaar rekening gehouden met :

1. uw leeftijd

2. de openstaande schuld ...

Dus indien je herfinanciert ... dan krijg je aan het einde van je "verzekerd jaar" gewoon een brief waarin ze melden dat de polis is stopgezet aangezien het krediet is terugbetaald.

k.b.

Zonder te willen beweren dat er geen polissen zouden bestaand die automatisch stoppen bij het terugbetalen van de lening (de waaier aan financiële producten is zo divers) durf ik wel stellen dat die 'dus' daar niet op zijn plaats staat.

Het is niet omdat je een polis afsluit met 'risicopremies' dat die risicopremie op het effectieve saldo van de lening wordt berekend.

Voor het berekenen van die premie gaat men normaliter uit van het verwachte saldo van de lening op vervaldag van de polis. men bepaalt met andere woorden bij het afsluiten van de polis welk kapitaal er op elke vervaldag zal openstaan. Betaal jij de lening een deel of volledig vervroegd terug dan ben je oververzekerd.

Voor TS komt het er op aan bij de nieuwe geldschieter te bekomen dat er geen verplichting is de schuldsaldo bij dezelfde instelling af te sluiten en dan kan hij zijn oudere polis recycleren, eventueel aangevuld met een bijkomende polis die de kosten van de herfinanciering opvangt.

Dat dacht ik dus ook ... dat men mij gewoon jaarlijks zou blijven premie aanrekenen om een "saldo" te dekken volgens de oorspronkelijke delgingstabel ....

Maar het is werkelijk een "brasje" bij mij ...

1. Een gedeelte heb ik als éénmalige premie betaald ... dat loopt nog , maar aangezien ik termijn heb verlengd vraag ik hier of de mogelijkheid bestaat mij bij de verzekeren ...

2. Een tweede deel betaalde ik als "risicopremie" en dat is getopt op de jaarlijkse vervaldag na de terugbetaling. Ik kreeg hiervoor een brief ...

3. Ons "groen deel" was ook met risicopremie , doch dit is niet gestopt ... en een uitleg waarom krijg ik niet ... enkel dat het volgend jaar gaat stoppen op de vervaldag ...

Awel , ik ben nu zo ver dat ik ook mijn SVV's ga "verkassen" ...

Met uitzondering van de eerste , aangezien dit zou gepaard gaan met verlies van fiscaal voordeel.

Mijn pertner heeft juist hetzelfde , doch met andere verdelingen ...

En het is zoals altijd ... lokaal zijn het geen specialisten (eerder typisten) ... en Centraal (in BXL) zeggen ze dat alles via de lokale kantoren kan / moet ...

k.b.

afbeelding van K.B.

Geregistreerd 19-02-2009

10337 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#08

SvenVD;1829424 wrote:
Ook bij een jaarlijkse premie verlies je, aangezien je in de meeste gevallen slechts een premie moet betalen gedurende 2/3 van de looptijd.

Meest eenvoudige is onderhandelen dat de SSV blijft doorlopen, en als er een deel onverzekerd dreigt te geraken, dan kan je nog een extra SSV nemen voor een klein bedrag. In geval van 2x100% SSV zou ik me er ook geen zorgen om maken....

Dat was ingerekend / voorzien.

Ik deed een deel éénmalige premie (voor fiscale redenen) en de rest gespreid over de gehele looptijd.

Die 2/3 hebben ze me nooit aangesmeerd.

Nu wil ik enkel jaarlijks voor dat jaar (dus terug ganse looptijd SVV betalen) ... Aangezien ik niet vasthang aan "ontlener" voor het grootste gedeelte kan ik hier wat shoppen.

k.b.

afbeelding van de ware

Geregistreerd 21-08-2007

1052 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#09

K.B.;1829479 wrote:
En het is zoals altijd ... lokaal zijn het geen specialisten (eerder typisten) ... en Centraal (in BXL) zeggen ze dat alles via de lokale kantoren kan / moet ...

Mag ik van een dergelijke voorzet gebruik maken om reclame te maken voor het advies van een onafhankelijk makelaar...

Geen typisten, enkel specialisten...:oops:

afbeelding van ikke13

Geregistreerd 18-07-2011

28 berichten

Re: schuldsaldoverzekering bij herfinanciering.#0a

Bedankt voor de reacties al! Ik heb het ondertussen nagevraagd bij een bankbediende die de verzekeringen regelt. Volgens hem kan de ssv niet blijven lopen als je naar een andere bank gaat. Wat eventueel wel mogelijk is, is het woord overlijden eruit halen en dan wordt het een soort levensverzekering. Maar dat is volgens mij niet waar een ssv voor dient.

Pagina's