! Uw rentevoet! : Deel II

Reageren
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Afdrukken
afbeelding van c00kie
Lid vanaf: 22/03/2006
10278 berichten

Aangezien het vorige topic eigenlijk compleet kapot is, starten we hier opnieuw.

Omdat er veel mensen op zoek zijn naar een lening, nodig ik jullie uit om jullie rentevoet (bank, vast, variabel, duur, ssv, kosten, quotiteit etc) hier te posten, als je net een lening hebt aangegaan of nog op zoek bent.

Post het verloop van je onderhandelingen, hoe je het aangepakt hebt, wat je uiteindelijk beslist hebt hier, zodat andere 'leningshoppers' nog iets kunnen bijleren.

Zij die meer info willen over een hypothecarie lening 

Ik hoop dat jullie massaal belangstelling hebben!

Groetjes

c00kie

Reacties

Pagina's

afbeelding van vanwero
Lid vanaf: 25/05/2007
225 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Gisteren bij KBC verkregen:

bedrag..........looptijd...........tarief..................aflossingsbedrag

100.000........121 mndn........5,01%...............1.048,94 Eur per md

100.000........180 mndn........5,21%..................795,45 Eur per md

100.000........240 mndn........5,23%..................665,96 Eur per md

100.000........300 mndn........5,25%..................592,05 Eur per md

100.000........360 mndn........5,25%..................544,65 Eur per md

Als we dit vast laten zetten hebben we 3 weken bedenktijd.

- Weet er iemand of deze rentevoet nu enkel geldt indien we 100.000€ lenen? (of dus een veelvoud ervan)

Of mogen we bijvoorbeeld na die 3 weken gewoon beslissen hoeveel we hiervan effectief willen lenen (aan diezelfde vastgelegde rentevoet?)

bv als we binnen 3 weken beslissen om 175.000€ te lenen en dit willen opsplitsen als volgt:

25.000 op 20 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,23%?

50.000 op 25 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,25%?

100.000 op 30 jaar (is sowieso aan die 5,25% want is exact 100.000 € zoals vastgelegd)

afbeelding van Ranter
Lid vanaf: 03/02/2008
88 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Nee, dit kan verschillend zijn van bank tot bank, van bedrag tot bedrag...

Het zal (normaal) niet verschillen als het bv om 2500euro gaan, maar als je plots 75.000 meer wilt gaan lenen, lijkt het me nogal logisch dat er andere rentevoeten worden toegepast...

Evenals de looptijd : bij de ene bank heeft een jaar minder/meer looptijd totaal geen effect. Bij een andere bank kan dit sterk verschillen.

Het beste is dus wanneer je begint te shoppen, dat je weet wat je wil. :!:

bv. Hoeveel wil je lenen, hoeveel per maand wil/kan je eraan spenderen en hoeveel jaar wil je max afbetalen (meestal de variabele factor... Biggrin ).

Het maakt het je veel makkelijker en zo kan je meteen appelen met... vergelijken. Zonder die vaste basisfactoren lijkt het me een zeer onduidelijke zaak.

Groeten

afbeelding van De Willo
Lid vanaf: 19/04/2008
16 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

vanwero wrote:
Gisteren bij KBC verkregen:

bedrag..........looptijd...........tarief..................aflossingsbedrag

100.000........121 mndn........5,01%...............1.048,94 Eur per md

100.000........180 mndn........5,21%..................795,45 Eur per md

100.000........240 mndn........5,23%..................665,96 Eur per md

100.000........300 mndn........5,25%..................592,05 Eur per md

100.000........360 mndn........5,25%..................544,65 Eur per md

Als we dit vast laten zetten hebben we 3 weken bedenktijd.

- Weet er iemand of deze rentevoet nu enkel geldt indien we 100.000€ lenen? (of dus een veelvoud ervan)

Of mogen we bijvoorbeeld na die 3 weken gewoon beslissen hoeveel we hiervan effectief willen lenen (aan diezelfde vastgelegde rentevoet?)

bv als we binnen 3 weken beslissen om 175.000€ te lenen en dit willen opsplitsen als volgt:

25.000 op 20 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,23%?

50.000 op 25 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,25%?

100.000 op 30 jaar (is sowieso aan die 5,25% want is exact 100.000 € zoals vastgelegd)

Het hangt volgens mij vooral af van de quotiteit. M.a.w. het risico voor de bank. Het bedrag speelt niet zo een grote rol, de looptijd daarentegen wel.

Dus zolang de quotiteit goed zit (tussen 0 en 80%) denk ik niet dat het iets gaat doen aan de rentevoet.

afbeelding van vanwero
Lid vanaf: 25/05/2007
225 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

De Willo wrote:
Dus zolang de quotiteit goed zit (tussen 0 en 80%) denk ik niet dat het iets gaat doen aan de rentevoet.

En wat is dit juist die Quotiteit? (Wanneer is die tussen 0-80%?)

afbeelding van tamrat
Lid vanaf: 22/03/2008
1022 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

vanwero wrote:
De Willo wrote:
Dus zolang de quotiteit goed zit (tussen 0 en 80%) denk ik niet dat het iets gaat doen aan de rentevoet.

En wat is dit juist die Quotiteit? (Wanneer is die tussen 0-80%?)

geleend bedrag/waarde van het huis

Waarbij de waarde van het huis de bij nieuwbouw ongeveer overeenkomt met de bouwkosten zonder BTW+de waarde van de grond, maar wordt in principe door een schatter bepaald.

Je kan boven de 80% of 100% lenen, maar dan betaal je over het algemeen iets meer (groter risico voor de bank)

afbeelding van De Willo
Lid vanaf: 19/04/2008
16 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

vanwero wrote:
Gisteren bij KBC verkregen:

bedrag..........looptijd...........tarief..................aflossingsbedrag

100.000........121 mndn........5,01%...............1.048,94 Eur per md

100.000........180 mndn........5,21%..................795,45 Eur per md

100.000........240 mndn........5,23%..................665,96 Eur per md

100.000........300 mndn........5,25%..................592,05 Eur per md

100.000........360 mndn........5,25%..................544,65 Eur per md

Als we dit vast laten zetten hebben we 3 weken bedenktijd.

- Weet er iemand of deze rentevoet nu enkel geldt indien we 100.000€ lenen? (of dus een veelvoud ervan)

Of mogen we bijvoorbeeld na die 3 weken gewoon beslissen hoeveel we hiervan effectief willen lenen (aan diezelfde vastgelegde rentevoet?)

bv als we binnen 3 weken beslissen om 175.000€ te lenen en dit willen opsplitsen als volgt:

25.000 op 20 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,23%?

50.000 op 25 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,25%?

100.000 op 30 jaar (is sowieso aan die 5,25% want is exact 100.000 € zoals vastgelegd)

Bij argenta hebben ze ons het opsplitsen ook voorgesteld, op het eerste zicht is dit interessant. Maar als je wat gaat berekenen is het lang niet meer zo interessant.

Moest je dit toch doen zou ik het grootste bedrag op de kortste termijn nemen, en het kleinste bedrag op de langste termijn...

Zo betaal je 1098,16€/maand

anders: 999,87€/maand

totaal terugbetaald: (uw voorstel) 326270€

ander voorstel 297555€

Verschil: 28715€ !!!!

Groot voordeel is dat er na 20 jaar het grootste gedeelte afvalt!!!

afbeelding van tamrat
Lid vanaf: 22/03/2008
1022 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

De Willo wrote:
vanwero wrote:
Gisteren bij KBC verkregen:

bedrag..........looptijd...........tarief..................aflossingsbedrag

100.000........121 mndn........5,01%...............1.048,94 Eur per md

100.000........180 mndn........5,21%..................795,45 Eur per md

100.000........240 mndn........5,23%..................665,96 Eur per md

100.000........300 mndn........5,25%..................592,05 Eur per md

100.000........360 mndn........5,25%..................544,65 Eur per md

Als we dit vast laten zetten hebben we 3 weken bedenktijd.

- Weet er iemand of deze rentevoet nu enkel geldt indien we 100.000€ lenen? (of dus een veelvoud ervan)

Of mogen we bijvoorbeeld na die 3 weken gewoon beslissen hoeveel we hiervan effectief willen lenen (aan diezelfde vastgelegde rentevoet?)

bv als we binnen 3 weken beslissen om 175.000€ te lenen en dit willen opsplitsen als volgt:

25.000 op 20 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,23%?

50.000 op 25 jaar --> kan dit dan ook aan die vastgelegde 5,25%?

100.000 op 30 jaar (is sowieso aan die 5,25% want is exact 100.000 € zoals vastgelegd)

Bij argenta hebben ze ons het opsplitsen ook voorgesteld, op het eerste zicht is dit interessant. Maar als je wat gaat berekenen is het lang niet meer zo interessant.

Moest je dit toch doen zou ik het grootste bedrag op de kortste termijn nemen, en het kleinste bedrag op de langste termijn...

100k op 30 jaar is anders wel een goeie waarde als je ten volle van het belastingsvoordeel wil genieten. Dat scheelt die laatste 5 jaar toch ook weer 15k euro (als er veel inflatie is zelfs meer). Als je die meerekent en ook rekening houdt met 2% inflatie dan is het verschil al een pak kleiner.

Als je een deel op 30 jaar overweegt dan zou ik dat 100k nemen en niet veel minder.

afbeelding van JanL
Lid vanaf: 27/03/2006
75 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

c00kie wrote:
Aangezien het vorige topic eigenlijk compleet kapot is, starten we hier opnieuw.

Omdat er veel mensen op zoek zijn naar een lening, nodig ik jullie uit om jullie rentevoet (bank, vast, variabel, duur, ssv, kosten, quotiteit etc) hier te posten, als je net een lening hebt aangegaan of nog op zoek bent.

Post het verloop van je onderhandelingen, hoe je het aangepakt hebt, wat je uiteindelijk beslist hebt hier, zodat andere 'leningshoppers' nog iets kunnen bijleren.

Zij die zin hebben om in voorgaande topics te lezen :

! Uw rentevoet !

Ik hoop dat jullie massaal belangstelling hebben!

Groetjes

c00kie

Van een populaire topic gesproken: meer dan 1 000 000 keer bekeken!!! :shock: :shock: :shock:

afbeelding van Ruby
Lid vanaf: 05/02/2008
51 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Wat die discussie betreft over het opsplitsen: dit is geen gokwerk !

Omdat het over duizenden euro's verschil gaat, loont het de moeite om hier echt naar te rekenen:

Neem hiervoor de sheet van Eric V (zie ook p. 437 in boekdeel I van "Uw Rentevoet") en vul hier alle factoren nauwkeurig in en laat excel het werk doen.

Het fiscale optimum (bvb. 100k afsplitsen op 30jaar) zoals vaak door banken voorgesteld wordt, is niet noodzakelijk het echte optimum omdat de rentelasten (goed voor de bank natuurlijk) op 30 jaar niet altijd opwegen tegenover de fiscale voordelen...

afbeelding van jan73
Lid vanaf: 12/03/2006
35 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

vanwero wrote:

Als we dit vast laten zetten hebben we 3 weken bedenktijd.

- Weet er iemand of deze rentevoet nu enkel geldt indien we 100.000€ lenen? (of dus een veelvoud ervan)

Of mogen we bijvoorbeeld na die 3 weken gewoon beslissen hoeveel we hiervan effectief willen lenen (aan diezelfde vastgelegde rentevoet?)

Wij hebben 3j geleden onze lening bij KBC afgesloten en toen gold: de formules die je vastlegt kan je later nog aan. Wij hadden toen een voorstel voor alles jaarlijks veranderlijk, of alles vast en wilden uiteindelijk 50% vast en 50% veranderlijk -> ging niet want niet vastgelegd.

afbeelding van vanwero
Lid vanaf: 25/05/2007
225 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ruby wrote:
:Neem hiervoor de sheet van Eric V (zie ook p. 437 in boekdeel I van "Uw Rentevoet") en vul hier alle factoren nauwkeurig in en laat excel het werk doen.

Ik heb die sheet eens ingevuld (Index: 1,75%). Maar het is toch de bedoeling dat rechts onderaan (vak 6 in zijn uitleg) de Cost/Benefit after Tax zo laag mogelijk wordt hé? Zoveel te dichter bij 0, of er zelfs onder... zoveel te beter?

--> Heb hem eens een paar keer automatisch laten rekenen met leningsbedragen tussen de 175k en 200k en hij krijgt dat getal niet onder de 40.000 of in het allerlaagste geval onder de 35.000. Klopt dit?

In zijn voorbeeld (100k), rekent de sheet uit dat hij op -8000 komt of zo!!

afbeelding van Ruby
Lid vanaf: 05/02/2008
51 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Ja, dit klopt volledig !

In de sheet van Eric V moet het verschil "intrestkost - fiscale opbrengst" zo laag mogelijk zijn (dus ook hoe meer onder nul hoe beter).

Als je dus 100k zou lenen op 10 jaar dan is dit verschil inderdaad zelfs negatief (vb. -8000) omdat je dan alle intrestkosten meer dan recupereert via de fiscale voordelen.

afbeelding van 2F@ST4U
Lid vanaf: 22/06/2007
547 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

Heeft er iemand een idee wat de rentevoet de komende maanden en/of zelfs jaar gaat doen?

afbeelding van Rogerke
Lid vanaf: 05/02/2007
2921 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

2F@ST4U wrote:
Heeft er iemand een idee wat de rentevoet de komende maanden en/of zelfs jaar gaat doen?

da's gokken hé

ik hoor veel dat ze gaat stijgen maar als ik de koersen bekijk is ze de laatste weken 0,23% gezakt...

effe gepiekt op 4,99 en nu zit ze weer op 4,76...

mijn bankagent vertelde me dat er nog geen reden tot paniek is

bron: http://www.tijd.be/beurzen/60142499

afbeelding van VVS
Lid vanaf: 11/07/2008
5957 berichten
Quote
Voeg een andere quoty toe of reply now
Rapporteer

2F@ST4U wrote:
Heeft er iemand een idee wat de rentevoet de komende maanden en/of zelfs jaar gaat doen?

Op de korte termijn, 1 jaar, lijkt het mij zo goed als uitgesloten dat de rentevoet zal dalen. De reden daarvoor is dat de economische toestand toch slechter is dan verwacht tov het begin van dit jaar toen alle economen ervan uitgingen dat de rente zeker verlaagd ging worden in navolging van de US.

De hypotheekrentevoet van de banken is ongeveer 1 procent gestegen tov het begin van het jaar. De Belgische marktrentevoet is echter ongeveer slechts een halve procent gestegen. Toch is lenen bij de banken duurder geworden omdat banken dringend geld nodig hebben, alsook ter compensatie van de hogere rente op het spaarboekje. Dus zelfs als de marktrente daalt, blijven de rentevoeten bij de banken hoog omdat ze nu een hogere winstmarge doorrekenen.

Het is ook niet uitgesloten dat de ECB later dit jaar nog eens de rente verhoogt, indien de inflatie hoogt blijft.

Op langere termijn (2 jaar ?) zal de terugvallende economie de inflatie vanzelf temperen. Wanneer er dan weer stabiliteit op de financiële markten heerst en de economie aantrekt, zal de rente wel weer zakken. Dit zal dan wel zijn prijs hebben gehad (duurdere leningen, faillissementen, hoge werkloosheid).

Conclusie: op de korte termijn, 6m-1 jaar, denk ik niet dat lenen goedkoper zal worden, waarschijnlijk eerder wat duurder zal worden.

Pagina's